Договор ОСАГО заключается строго в соответствии с Законом об ОСАГО и Правилами страхования, действующими на момент вступления в страховые отношения по поводу автогражданской ответственности.

Верховный Суд РФ в Постановлении № 2 от 29 января 2015 г. разъяснил ряд моментов, возникающих при заключении договора.

Если при заключении договора ОСАГО будут устанавливаться условия договора, противоречащие действующему законодательству, или условия, предусматривающие дополнительные случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, то данные условия будут ничтожными.

Общие положения обязательного страхования гражданской ответственности

Правовым последствием использования условий будет не допустимость их применения, вне зависимости признания судом недействительными условий договора ОСАГО.

Если после заключения договора ОСАГО, произошли изменения в законодательстве, то это не повлечет каких-то изменений в отношении уже возникших правоотношениях между гражданином и страховщиком по поводу предоставления полиса ОСАГО.

Кроме случаев, когда закон прямо имеет распространение на возникшие ранее страховые отношения по договору.

Действие договора ОСАГО не имеет распространения на страховые случаи, возникшие на территории иностранного государства в результате использования автомототранспортного средства, зарегистрированного в России.

Порядок заключения договора ОСАГО 

По своему смыслу, договор ОСАГО является публичным договором. Это означает, что его условия продиктованы для неограниченного круга лиц и не могут быть отказаны в заключении с лицами, желающими оформить ОСАГО, кроме случаев прямо указанных в законе.

Выдача полиса ОСАГО, свидетельствует о том, что между гражданином и страховщиком возникли гражданско-правовые отношения по автогражданской ответственности.

Договор ОСАГО заключается сроком на один год. Закон об ОСАГО допускает выдачу полиса ОСАГО и на меньший срок, например, месяц, полгода, либо следования к месту госрегистрации автомобиля в ГАИ. Действие договора распространяется на автомобиль указанный в договоре и лиц, допущенных к управлению данным автомобилем.

Оформление договора ОСАГО производится путем выдачи полиса на бумажном носителе, так и в электронном виде. Заключать договор по ОСАГО можно у любого страховщика, предоставляющего данные услуги на территории РФ.

Водитель, желающий оформить полис ОСАГО, должен предоставить сведения о себе и автомобиле, а также иных гражданах, допускаемых к использованию автомобиля. Сотрудник страховой компании может требовать проведения осмотра автомобиля.

Страховщик несет ответственность за разглашение персональных данных гражданина, за исключением  случаев предоставления сведений правоохранительным органам.

Если автомобиль не был зарегистрирован в ГАИ, то страховщик не вносит сведения о гос номере транспортного средства. После получения номеров страховщик должен вписать эти сведения в полис и внести изменения об автомобиле в базу данных страховщика по ОСАГО.

Выдаваемый бланк полиса ОСАГО имеет единую форму на территории России. В момент выдачи полиса, страховщик должен дать разъяснение о местоположении регионального представителя страховщика и предоставление бланков извещений о ДТП.

С момента поступления оплаты по договору ОСАГО, страховщик в течение дня должен выдать полис ОСАГО страхователю. Если водитель потерял полис, то он может обратиться к страховщику за выдачей дубликата бесплатно.

Расторжение договора страхования ОСАГО

Договорные отношения могут быть прекращены в случае:

  1. Смерти страхователя.
  2. Ликвидации страховой компании.
  3. Утрата автомобиля и по иным случаям.

Гражданин, имеющий полис ОСАГО, имеет право на досрочное расторжение договора ОСАГО, если произошел:

  1. Отзыв лицензии страховщика.
  2. Изменение сведений о собственнике автомобиля.

Страховщик в свою очередь может досрочно расторгнуть договор ОСАГО, если будет установлено, что гражданин представил недостоверные или неполные сведения о себе, гражданах имеющих право использовать автомобиль и сведений по автомобилю.

Страховщик обязан выдать часть страховой премии в размере пропорциональном не истекшему периоду страхования. Этот период рассчитывается, например, со дня выхода из владения автомобилем и до дня окончания срока по ОСАГО.

Однако, возвращение части страховой премии может не предусматриваться в случаях, указанных в законе, например, при ликвидации страхователя – организации, предоставлении ложных сведений. Возврат части страховой премии должно производится в четырнадцатидневный срок, с того момента, когда наступили основания для досрочного расторжения.

Если страховщик допустит задержку выплаты, то будет начисляться 1 % неустойки за каждый день невыплаты.

Споры, при заключении договора ОСАГО

Частыми спорами при заключении договора ОСАГО является ситуация, когда страховщик отказывает в заключении договора, ссылаясь на отсутствие бланков, нежелания гражданина застраховать дополнительные виды страхования.

В этом случае, гражданин может обратиться с жалобой в Федеральную антимонопольную службу РФ, Банк России, Роспотребнадзор РФ, Прокуратуру, а также сообщить по телефону горячей линии в РСА.

Также зачастую страховщик отказывает в заключении договора ОСАГО:

  • с лицами не имеющими опыта вождения;
  • не вписывает дополнительных лиц в полис ОСАГО;
  • не учитывает коэффициент муниципального образования, в котором зарегистрирован гражданин;
  • не учитывает коэффициент «бонус-малус» (КБМ);
  • не выдает полис с неограниченным кругом лиц, допущенных к управлению автомобилем.

Все вышеуказанные случаи, являются грубыми нарушениями законодательства.

Как было отмечено ранее – это публичный договор и страховщик должен страховать автогражданскую ответственность для всех лиц, обратившихся с заявлением.

Имеется прямой запрет об этом в ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

Предусмотрена административная ответственность по ст. 15.34.1 КоАП РФ в виде штрафа 50000 рублей.

Автор: Татьяна Викторовна Косых, источник avt-yurist.ru.