Челиндбанк обещает своим клиентам, что покупка автомобиля в кредит станет приятным событиям. Займ на индивидуальных условиях, помощь в подборе программы, консультация по действующим продуктам – это основные преимущества компании.

Но выгодно ли автокредитование в Челиндбанке на самом деле, рассмотрим со стороны потребителя.

О банке

Челиндбанк был основан в 1990 году и стал одним из крупнейших банков Уральского региона. Он работает с физическими и юридическими лицами, предлагает корпоративное кредитование.

Челиндбанк оказывает услуги в 29 городах страны, имеет 49 филиалов и более 4500 терминалов.

Принципом работы банка является честная конкуренция, активное продвижение собственных услуг, кредитование без «подводных камней» и прозрачность условий.

Челиндбанк предлагает клиентам скидки, проводит различные акции и создает спецпредложения для клиентов. Например, приглашенный друг становится участником системы без дополнительных вложений и затрат.

Система кредитования проработана хорошо. Челиндбанк предлагает займы на приобретение недвижимости и автомобиля, строительство, продвижение бизнеса и наличными на любые цели. Условия гибкие, подбираются индивидуально.

Условия автокредитования в Челиндбанке

Автокредитование в Челиндбанке оформляется по классической программе, но с гибкими условиями:

Срок кредитования от 1 до 5 лет
Сумма кредитования от 100 000 рублей
Размер первоначального взноса от 15%
Вид автомобиля новый
подержанный
Обеспечение кредита залог автомобиля, поручительство
Возврат кредита равными ежемесячными платежами, возможна отсрочка первого платежа до 2 месяцев
Штрафы при просрочке платежа начисляется пени в размере 0,05% от размера ежемесячного взноса
Страхование необязательно, при отказе от КАСКО требуется поручительство.

Автокредитование подержанного автомобиля на вторичном рынке возможно при условии, что возраст машины не превышает 5 лет. Возможно оформление ссуды на покупку транспорта у юридического и физического лица.

Максимальная сумма кредитования определяется стоимостью автомобиля, но не может превышать 7 000 000 рублей.

Обязательным условием банка является положительная кредитная история. Она считается таковой в двух случаях:

  • клиент за последние 2 года пользовался кредитными средствами Челиндбанка или других банков на протяжении 12 и более месяцев;
  • долг обслуживался в течение последнего года качественно, не было просрочек.

Процентные ставки

Процентные ставки по автокредитам в 2020 году формируются индивидуально, учитывается марка и модель автомобиля, платежеспособность заемщика, предоставленные документы.

Наиболее выгодные условия распространяются на зарплатных клиентов, вкладчиков и лиц, ранее оформлявших кредит с успешным погашением:

Тип автомобиля Первоначальный взнос Процентная ставка
Новый от 15% 16,5-18,5%
Подержанный от 30% 18-20%

Особенностью автокредитования в Челиндбанке является использование только одной программы. Условия займа подбираются в рамках классического тарифа, а не разграничиваются несколькими программами. Это удобно для банка и для клиента.

Требования к клиентам

Как и в любом финансовом учреждении, Челиндбанк выставляет определенные требования к заемщикам.

От их соответствия зависит вероятность одобрения заявки и процентная ставка:

  1. Возраст – от 21 до 65 лет на момент внесения последнего платежа. Эти граничные рамки действуют только при условии соответствия иным требованиям. Например, пенсионеру в возрасте 60 лет кредит будет одобрен при трудоустройстве. Если у потенциального заемщика из доходов только пенсия по минималке, то займ выдан не будет.
  2. Отсутствие судимости. Сотрудничать с заемщиком, имеющим проблемы с законом, даже в прошлом, не захочет ни один банк.
  3. Официальное трудоустройство. В качестве подтверждения потребуется получить копию трудовой книжки. И если многие банки предлагают специальные программы без предоставления справок с работы, то Челиндбанк работает по другой схеме. Исключения составляют зарплатные клиенты. Данные об их трудовых отношениях банк может получить сам.
  4. Постоянный доход. Получить кредит можно при условии, что «белая» заработная плата позволяет обеспечивать семью, оплачивать коммунальные услуги, другие кредиты и еще остается часть средств на погашение нового займа. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 40% от заработной платы. Для этого учитывается размер прожиточного минимума в регионе и количество членов семьи. Если заработная плата не удовлетворяет данному требованию, то в качестве созаемщика может выступить супруга/супруг, в этом случае учитывается совместный доход.
  5. Российское гражданство и постоянная регистрация в регионе получения кредита. Вопрос о предоставлении ссуды иногородним решается в индивидуальном порядке.
  6. Залоговое имущество. Для обеспечения возврата по кредиту на приобретаемый автомобиль накладывается обременение. Машина становится залогом, чтобы в случае невыплаты займа погасить задолженность.
  7. Страхование. В идеале – страхование КАСКО, жизни и от потери работы. Таким клиентам всегда рады. Но заемщик может отказаться от покупки полиса. За это банк увеличивает размер первоначального взноса и процент. Соглашаясь на страхование, полис необходимо приобрести у партнера Челиндбанка. Сумма к оплате может быть включена в кредит.

Пакет необходимых документов

Получить перечень документов для автокредита можно в офисе банка, на официальном сайте или по телефону горячей линии.

Он включает в себя:

  • гражданский паспорт нового образца;
  • водительское удостоверение (необязательно);
  • военный билет для мужчин;
  • СНИЛС, ИНН;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка по форме банка для отображения явных доходов или 2-НДФЛ с указанием официальной заработной платы. 

Перечисленные документы требуется предоставить для оформления заявки. Банк оценит платежеспособность клиента и примет решение о выдаче ссуды.

В случае одобрения заявки для оформления кредита необходимо подготовить еще один пакет документов:

  • договор купли-продажи, заключенный с продавцом;
  • копия ПТС автомобиля;
  • справка о стоимости машины (если покупка совершается в автосалоне) или результат оценочной экспертизы (при покупке машины у частного лица);
  • полис ОСАГО и КАСКО;
  • квитанцию о погашении первоначального взноса;
  • документы поручителей.

Банк вправе потребовать иные документы, необходимые для оценки платежеспособности и/или ликвидности автомобиля.

Как рассчитать онлайн

Чтобы рассчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа, можно воспользоваться классическим калькулятором.

На примере возьмем сумм кредита за вычетом первоначального взноса – 1 000 000 рублей, срок – 3 года, процентная ставка – 18%:

Получаем:

Поскольку процентная ставка формируется индивидуально, также возможно начисление комиссии, оплату за страховку, наиболее точные данные можно получить в офисе банка. Консультант внесёт сведения о заемщике и произведёт расчет.

Порядок оформления

Автокредит в Челиндбанке можно оформить двумя способами:

  • в банке;
  • в автосалоне.

Процедура оформления ссуды стандартная:

  1. Подача заявки, предоставление основного пакета документов.
  2. Подбор автомобиля, получив список требований к машине.
  3. Заключение договора купли-продажи, получение документов на автомобиль.
  4. Оформление полиса КАСКО.
  5. Заключение договора автокредита, передача денег продавцу. 
  6. Регистрация транспортного средства.
  7. Передача ПТС банку.

После этого можно пользоваться купленным автомобилем на правах собственности. Но машину нельзя продать, обменять, подарить. Ограничения снимаются после внесения последнего платежа.

Способы погашения

Погашать автокредит в Челиндбанке можно несколькими способами:

  1. Через кассу банка. Данный способ удобен тем, что для погашения достаточно иметь при себе паспорт. Также можно внести любую сумму и получить сдачу. Для оплаты необходимо обратиться к консультанту и попросить оформить счет-фактуру. Далее проследовать в кассу и внести платеж. Из минусов – комиссия за проведение платежа.
  2. Через терминал или банкомат Челиндбанка. Круглосуточный режим работы, легкость оплаты при наличии кредитного договора, отсутствие комиссии за проведение платежа – это преимущества данного способа. К недостаткам относится невозможность получения сдачи, вероятность ошибки при заполнении реквизитов вручную.
  3. Через другой банк. Оплатить кредит можно в любом банке и банкомате, но за это взимается комиссия.
  4. Переводом с дебетовой карты. Оплачивать можно автоплатежом, подключив его для регулярного автоматического списания средств, либо вручную. Простота, возможность перевода средств из дома – это преимущества. Из недостатков – большая комиссия.

Независимо от выбранного способа платежа, оплата должна производиться заблаговременно для предотвращения образования просрочки. Задержка всего на 1 день портит кредитную историю и увеличивает сумму к оплате.

Одной особенностью работы Челиндбанка является отсрочка платежа. Первый взнос можно сделать через 2 месяца после заключения договора.

Большая часть отзывов – положительные. Это говорит о стабильной работе и надежности компании. Но основное преимущество Челиндбанка – это грамотный подход к каждому клиенту.