В настоящее время банки кредитуют не только покупку новых транспортных средств, но и автомобилей с пробегом.

Чаще всего основным условием приобретения подержанного авто является покупка автотранспорта через автосалон, являющийся партером банка.

Данное требование в совокупности с повышенными процентными ставками приводит к существенному удорожанию автомобиля. Где и как получить выгодный автокредит на покупку авто с пробегом, читайте далее.

По каким критериям стоит выбирать заимодавца

Кредитованием покупки подержанного автотранспорта занимаются:

  • банки;
  • автосалоны;
  • частные лица, специализирующиеся на инвестиционной деятельности.

Каждый кредитор предлагает индивидуальные условия, что приводит к затруднению выбора заемщика.

Основными критериями, на которые рекомендуется опираться при выборе кредитора, являются:

  • народный рейтинг. По финансовым показателям и отзывам потребителей ежегодно составляется рейтинг всех кредиторов. Рейтинги банкам присваиваются специализированными агентствами, которые сопоставляют данные финансовой отчетности кредитного учреждения;

Рейтинги автосалонов и частных инвесторов основываются исключительно на отзывах потребителей. Ознакомиться с рейтингами можно на различных интернет ресурсах.

  • рекомендации пользователей. Особенно рекомендуется пользоваться рекомендациями, представленными друзьями, родственниками и хорошими знакомыми;
  • требования, предъявляемые к заемщикам. Все кредиторы предъявляют определенные требования. Банки и автосалоны предпочитают работать с гражданами РФ, проживающими в регионе расположения организации. Кроме этого ограничения могут касаться возраста заемщика;

Частные инвесторы выдвигаю более лояльные требования, что приводит к доступности получения заемных средств широким кругом потребителей.

  • требования, предъявляемые к автомобилям. Банки и автосалоны кредитую покупку подержанного автотранспорта только определенного возраста (чаще всего максимальный возраст отечественного автотранспорта составляет 5 лет, а иномарки – 10 лет). Частные лица предпочтительно выдают нецелевые кредиты, что не ограничивает выбор транспортного средства;
  • пакет документов. Чтобы получить выгодный автокредит на подержанные автомобили в Москве или ином регионе требуется собрать большой пакет документов. При минимальном наборе (паспорт и второй документ) будут повышены процентные ставки. Частные лица, занимающиеся кредитованием населения, как правило, не требуют большой перечень документов;

Для этой категории кредиторов важна исключительно платежеспособность заемщика, которая может быть доказана любым доступным способом.

  • существенные условия кредитования (сумма, срок, процентная ставка, страховка, залог). В каждом банке или автосалоне разработаны собственные программы автокредитования, в зависимости от которых варьируются такие показатели, как минимальная и максимальная суммы кредита, максимальный срок автокредитования и размер процентной ставки. Залог и КАСКО в большинстве случаев являются обязательными.

С частным инвестором определить условия кредитования проще, так как у него нет разработанных программ. Кроме этого очень редко требуется передавать какое-либо имущество в залог и тем более приобретать КАСКО, увеличивающий стоимость автокредита.

Достоинства и недостатки автокредитования на подержанные авто

Итак, каковы же основные достоинства и недостатки того или иного инвестора?

В банках

Банки являются устойчивыми кредитными учреждениями, в которых можно получить достаточно большие суммы займов.

Однако отрицательными качествами банков являются:

  • ограниченность потребителей кредитных продуктов. Банки достаточно тщательно проверяют потенциальных клиентов, поэтому получить автокредит с плохой кредитной историей или небольшой заработной платой практически невозможно;
  • ограниченность выбора автомобилей;
  • необходимость залога и страхования. Автокредит без залога не выдается, а отсутствие страхового полиса КАСКО увеличивает размер процентной ставки по автокредиту;
  • длительность согласования и оформления автокредита. В среднем на рассмотрение поступившей заявки, принятие решения и заключение кредитного договора требуется 1 – 5 рабочих дней.

В автосалоне

Автосалоны кредитуют покупку исключительно тех транспортных средств, которые имеются в наличии.

Достоинствами автокредита в автосалоне является:

  • минимальное время для принятия решения и оформления всех документов. В среднем на эту процедуру, начиная от подачи заявки и оканчивая получением автомобиля, требуется не более 3 часов;
  • возможность предоставления минимального пакета документов. Большинство автосалонов работают по программам экспресс автокредитования, для использования которых необходим паспорт и дополнительный документ.

К минусам автокредита от автосалона, за исключением ограниченного выбора автотранспортных средств, можно отнести:

  • фиксированные условия кредитных программ. Даже при предоставлении более полного пакета документов рассчитать на снижение процентной ставки не приходится;
  • повышенные ставки по автокредитам. В автосалонах работаю специалисты, которые получают заработную плату, кроме этого производится аренда части помещения. Указанные факторы и обосновывают увеличение стоимости автокредита;
  • необходимость залога и приобретения КАСКО. Залог и страховой полис являются своеобразными ограничителями рисков кредитора и позволяют вернуть заемные средства при любых обстоятельствах в жизни заемщика.

У частных лиц

К преимуществам автокредитования от частных инвесторов можно отнести:

  • минимальные требования и небольшой пакет документов. Большинство частников не имеет возможности самостоятельно проверить достоверность документов, поэтому все отношения между кредитором и инвестором основываются, что называется на честном слове;
  • скорость принятия решения и оформления всех документов. Как правило, кредитный договор между физическими людьми заключается в кратчайшее время и в присутствии нотариуса, который удостоверяет правомочность сделки;
  • отсутствие залога и необходимости покупать страховой полис КАСКО.

Недостатками частного автокредитования являются:

  • высокий риск попасть на недобросовестного инвестора. Многие частники для оформления документов требуют внести на личный счет определенную денежную сумму в качестве подтверждения условий сделки, а потом просто исчезают;

Существуют и другие способы обмана. Поэтому искать частного инвестора рекомендуется исключительно на специализированных сайтах, на которых помимо отзывов можно найти и реальный рейтинг, который основывается на количестве заключенных сделок.

  • высокие процентные ставки.

Самые выгодные предложения в банках РФ

Следующий шаг после выбора кредитора – выбор кредитной программы. Большое разнообразие предлагаемых продуктов существенно осложняет выбор заемщиком.

Стандартными условиями автокредитования являются:

сумма автокредита 100 000 – 3 – 5 млн. рублей
срок для выплаты автокредита до 7 лет
процентная ставка без учета государственного субсидирования 13% — 18% в год
начальный взнос от 15% — 20% от стоимости автотранспортного средства
залог обязательно
КАСКО по выбору

С первоначальным взносом и без

Какие банки предлагают самые выгодные автокредиты с точки зрения размера процентной ставки, при условии обязательной уплаты первоначального взноса?

Рейтинг банков представлен в таблице:

Наименование банка – кредитора Базовая процентная ставка по автокредиту
Банк «Зенит» 10,17
Русфинанс банк 10,2
ЮниКредит банк 10,5
Локо банк 10,66
Газпромбанк 10,7
Кредит Европа банк 10,9
ВТБ 24 11,2
Альфа – банк 11,5
Сетелем банк 11,8
Банк «Уралсиб» 13,4

Следует учесть, что в таблице представлены базовые ставки без учета государственного субсидирования.

На размер применяемой процентной ставки действуют такие факторы, как:

  • пакет предоставляемых документов;
  • размер начального взноса;
  • иные условия, например, скидка для клиентов банка.

Выгодные условия автокредитования подержанных автомобилей без первоначального взноса предлагают следующие банки:

Название банка Процентные ставки по автокредиту без первого взноса
Локо банк От 13,9
Кредит Европа банк От 15,5
ВТБ 24 От 15,9
Банк «Уралсиб» От 16,5
Меткомбанк О 17,2
Банк Хоум Кредит От 17,9
Банк «Советский» От 20

Для пенсионеров

Автокредит для пенсионеров является рискованным банковским продуктом, поэтому банки, кредитующие людей пенсионного возраста, выдвигают следующие условия:

  • обязательное оформление КАСКО на весь период выплаты заемных средств;
  • предоставление пенсионного удостоверения и справки из Пенсионного Фонда о размере получаемой пенсии.

Дополнительно могут быть выдвинуты условия:

  • привлечения поручителей, получающих стабильный доход;
  • приобретение полиса страхования жизни заемщика. В случае наступления страхового случая (смерти заемщика) автокредит будет погашен за счет средств страховой компании.

Неработающие пенсионеры могут получить автокредит в следующих банках:

Название банка Максимальная сумма, руб. Максимальный период автокредитования, мес. Процентная ставка
Россельхозбанк 500 000 36 От 12,9
Совкомбанк 700 000 60 От 13,5
Московский кредитный банк 1,5 млн. 60 От 14,5
Сетелем банк 1,5 млн. 60 От 13,3

Без КАСКО

Страховой полис КАСКО используется банками – кредиторами для снижения риска утраты залогового имущества. Оформление страховки на весь период автокредитования позволяет снизить размер применяемой процентной ставки.

Однако стоимость полиса, которая варьируется в пределах 5% — 7% в год от стоимости автотранспортного средства увеличивает полную стоимость автокредита.

В каких банках, и на каких условиях можно получить заемные средства на приобретение автомашины без обязательного приобретения КАСКО.

Сравнительная характеристика представлена в таблице.

Наименование банка — кредитора Сумма автокредита, руб. Период кредитования, мес. Минимальный начальный взнос, % от стоимости авто Применяемая банком процентная ставка
Росбанк 300 000 – 5 млн. 6 – 60 0 От 21,5
ВТБ 24 100 000 – 1,5 млн. 12 – 60 20 От 18,9
Связь банк До 2 млн. 3 – 60 15 От 15,5
Локо банк 250 000 – 1,5 млн. 12 – 60 25 От 16,9

Таким образом, если при выборе автокредита уделить особое внимание выбору кредитора и кредитной программы, то можно самостоятельно подобрать наиболее выгодное с точки зрения финансов предложение.

Если сделать выбор своими силами не получается, то можно обратиться к кредитному брокеру.