Покупка автомобиля – довольно большая сделка, и далеко не каждый среднестатистический гражданин нашей страны может позволить себе приобретение транспортного средства своими собственными денежными средствами. Именно поэтому многим на помощь приходит кредитование.

Многие финансовые организации предлагают своим клиентам самые различные программы автокредитования.

Сравнительно недавно на финансовом рынке появился такой банковский продукт, как автокредит с остаточной стоимостью. Данный вид кредитования пользуется большой популярность в Европе и Америке.

Конечно, на нашем рынке кредитования он появился сравнительно недавно, но многие успешно пользуются им. А что такое автокредит с остаточной стоимостью?

Что это такое

Суть автокредита с остаточной стоимостью можно объяснить на одном простом примере. Например, клиент оформил автокредит на покупку Мерседеса из автосалона.

В качестве первоначального взноса он внес 40% стоимости приобретаемого транспортного средства. А в последующие несколько лет погасил около 25% суммы кредита.

К концу срока действия договора кредитования останется погасить около 35% стоимости автомобиля.

В соответствии с условиями договора кредитования к концу срока его действия заемщик имеет право продать свою машину дилеру, от которого она была приобретена и купить новую машину у того же дилера.

В этом случае часть суммы, полученной от продажи транспортного средства, будет направлена на погашение оставшееся суммы кредита, а вторая часть – на внесение первоначального взноса для покупки нового транспортного средства.

Иными словами данный продукт кредитования также называют buy back, что полностью объясняет его особенности: спустя определенный промежуток времени дилер покупает машину у заемщика.

Плюсы и минусы автокредита с остаточной стоимостью

Данный вид кредитования имеет как свои преимущества, так и свои недостатки. К числу преимуществ можно отнести:

  • сравнительно маленькая сумма ежемесячных платежей – так как около 35-40% от всей суммы кредита должна быть погашена в конце срока действия договора кредитования, то сумма ежемесячных платежей сравнительно маленькая;
  • возможность приобретения нового транспортного средства из автосалона;
  • возможность замены транспортного средства на новую модель спустя 2-3 года после оформления кредита.

Все эти преимущества делают данный продукт кредитования довольно привлекательным для потребителей. Но кроме преимуществ у данного продукта кредитования есть также определенные недостатки.

К числу недостатков можно отнести следующие:

  • сравнительно большая сумма последней выплаты – если заемщик не пожелает продать машину дилеру к концу срока действия договора кредитования, ему придется заплатить всю сумму кредита. Это – довольно большая сумма денег;
  • необходимость прохождение технического обслуживания только в определенных местах;
  • наличие определенных требований касательно технического состояния или пробега транспортного средства;
  • установление сравнительно низкой стоимости выкупа использованного транспортного средства- многие дилеры устанавливают такую стоимость выкупа транспортного средства, которая сравнительно ниже рыночной стоимости;
  • необходимость обязательного страхования КАСКО и ОСАГО.

Несмотря на наличие вышеуказанных недостатков, данный продукт кредитования является сравнительно выгодным способом приобретения транспортного средства из автосалона, что делает его привлекательным для многих автолюбителей.

В каких случаях используется

Конечно, каждый может воспользоваться подобной программой автокредитования, но ее в основном используют те лица, которые хотят приобрести новый автомобиль из салона.

Это – прекрасное предложение также для тех автолюбителей, которые любят водить только новые классы автомобилей, предпочитая сменять их раз в несколько лет.

Каждый дилер сотрудничает с одним или несколькими финансовыми организациями и готов предложить потенциальному клиенту несколько вариантов кредитования.

Конечно, выбрать придется из предложенного списка, но подобрать программу с выгодными условиями кредитования не составит труда.

При подборе той или иной программы кредитования необходимо обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на другие условия, как например:

  • сроки кредитования;
  • марки машин, которые можно приобрести по условиям данной программы кредитования;
  • максимальный размер кредита;
  • наличие возможности рефинансирования автокредита;
  • размер ежемесячных платежей;
  • наличие комиссий и т.д.

Все вышеуказанные параметры имеют особое значение и характеризуют уровень выгодности того или иного кредитного продукта.

Банки, предоставляющие данную услугу

Автокредит с остаточной стоимостью предлагают различные финансовые организации.

Ниже приведены примеры нескольких из них:

  1. Сетелем Банк – данное финансовое учреждение имеет более 70 отделений во всей стране. Здесь можно оформить автокредит на приобретение легкового автомобиля. Требуется обязательное страхование автомобиля, но страховку можно оплатить за счет заемных денежных средств;
  2. Фольксваген Банк— данное финансовое учреждение предоставляет кредит для приобретения транспортных средств марки Audi, Volkswagen, SKODA, Клиенты имеют возможности оформить кредит без страхования;
  3. Банк Рус – данное финансовое учреждение готово предоставить кредит только для покупки транспортного средства марки Mercedes-Benz. Требуется обязательное страхование приобретаемого автомобиля;
  4. Банк БНП париба – здесь можно оформить кредит по довольно выгодным условиям. Особенностью данного финансового учреждения является наличие возможности предъявления заявления на получение кредита онлайн режиме, что делает оформление кредита более быстрым и удобным.

Ниже приведена таблица с условиями автокредитов с остаточной стоимостью от вышеуказанных финансовых учреждений:

Название банка Сумма кредита (руб.) Сроки кредитования (лет) Процентная ставка (%)
Сетелем Банк 100 000-3 000 000 2-3 От 11
Фольксваген Банк 100 000- 4 000 000 До 3 9,9-15
Банк Рус 200 000-5 000 000 1-3 От 10
Банк БНП париба 100 000 – 3 000 000 1-3 12,67-14

Порядок оформления

По сути, процесс оформления автокредита с остаточной стоимость стандартный. Единственная особенность это – возможность предъявления заявления на оформление кредита и всех необходимых документов непосредственно в автосалоне. Это делает процесс оформления кредита более быстры.

По условиям некоторых программ кредитования возможно подписать все договора непосредственно в автосалоне, что тоже очень удобно. Но не все банки предлагают подобную возможность.

Процедура оформления кредита состоит из следующих этапов:

  • выбор транспортного средства;
  • предъявление заявления и необходимых для оформления кредита документов;
  • рассмотрение заявки финансовым учреждением;
  • принятие соответствующего решения;
  • подписание необходимых договоров и оформление машины в органах ГАИ.

Конечно, заявление на получение кредита можно предъявить также непосредственно в конкретном финансовом учреждении, но желательно сделать это у автодилера, так как многие компании предлагают специальные скидки и бонусы, которыми можно воспользоваться.

Кроме того заявление должно быть предъявлено в тот банк, который выдает автокредит с остаточной стоимостью на приобретение выбранной марки машины.

Для оформления данного кредита, как правило, требуется стандартный пакет документов, который включает:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о размере ежемесячного дохода;
  • водительское удостоверение.

Некоторые банки требуют наличия постоянного места жительства в регионе их деятельности.