КАСКО – это добровольное страхование автотранспортных средств, при котором покрываются практически любые убытки.

Полис обеспечивает финансовую защиту автовладельцу, дополняет обязательное ОСАГО и гарантирует компенсацию расходов на восстановление машины после ДТП по своей вине.

Расчет стоимости КАСКО онлайн позволяет определиться с затратами на страховку, изучить факторы, повышающие и понижающие цену.

Где можно сделать по всем компаниям одновременно

В отличие от ОСАГО, стоимость КАСКО в разных страховых компаниях отличается, иногда организации целенаправленно завышают цены.

Объясняется это правом самостоятельно регулировать тарифы по добровольным видам страхования, без ограничений со стороны вышестоящих инстанций.

И перед покупкой полиса необходимо выбрать основополагающий фактор, влияющий на выбор страховой компании:

  • репутация страховщика, его надежность и честность;
  • стоимость страховки, покупка полиса по максимально низкой цене.

Как правило, эти два фактора не дополняют друг друга. Крупные страховщики, имеющие хорошую репутацию, завышают тарифы.

Небольшие или недавно открывшиеся компании, нарабатывающие клиентскую базу, предлагают выгодные тарифы. Но гарантии того, что при наступлении страхового случая будет произведена выплата в полном объеме, нет.

Рассчитать стоимость страховки можно на каждом сайте страховщика. Это удобно тем, что можно сразу ознакомиться с тарифами и условиями, а также оформить полис в режиме онлайн.

Если же первоначальной целью является определение стоимости КАСКО и поиск наиболее выгодного варианта, то стоит обратиться на информационные ресурсы, предоставляющие услуги по бесплатному расчету.

К ним относятся сайты:

  • banki ru;
  • каскометр;
  • сравни ru;
  • inguru.

Удобство перечисленных сайтов заключается в том, что можно не только рассчитать стоимость полиса, но и ознакомиться с лучшими предложениями страховых компаний и сразу перейти к оформлению.

Также на некоторых порталах пользователи оставляют отзывы о страховщиках, что полезно при выборе организации.

Исходные данные для расчета КАСКО онлайн

Для расчета КАСКО потребуется немного времени и знание параметров, определяющих цену страховки:

  1. Модель автомобиля. Страхование престижной иномарки, пользующейся спросом у угонщиков, обойдется владельцу в разы дороже, чем пользователю отечественного автомобиля. У каждого страховщика есть сведения о самых угоняемых машинах, что позволяет сопоставлять риски. Чем они больше, тем выше стоимость страховки.
  2. Год выпуска автомобиля. Чем больше этот показатель, тем выше стоимость полиса.
  3. Стоимость автомобиля. Как правило, стоимость страховки определяется пропорционально актуальной цены на машину. Для определения фактической стоимости может потребоваться независимая экспертиза.
  4. Дополнительные устройства. Если автомобиль имеет только центральный замок, то стоимость полиса будет значительно выше. Чем больше защищена машина от угона и взлома, тем меньше придется потратиться на КАСКО. Также страховщики рассматривают наличие гаража или охраняемой автостоянки возле дома, что уменьшает риски хищения имущества.
  5. Данные водителя. Страховщики предлагают скидки водителям, возраст которых превышает 21 год (но менее 65 лет), а стаж вождения более 3 лет.
  6. Регистрация водителя. Согласно статистике, наибольшее число аварий случается в крупных регионах. И если у водителя деревенская прописка, то стоимость полиса будет на 20% дешевле страховки для жителя Москвы.
  7. Количество допущенных к управлению водителей. Неограниченная страховка обходится в 1,8 раз дороже, чем при управлении автомобилем одного человека. Но при рассмотрении данного параметра учитываются личные показатели водителей, описанные выше.
  8. Произошедшие ДТП. Если ранее потенциальный страхователь пользовался КАСКО, то учитывается наличие или отсутствие выплат по страховке. Если аварий не происходило, то можно рассчитывать на снижение стоимости. Страховщики также могут обращаться к базе данных РСА, куда вносятся сведения о водителях при страховании ОСАГО.
  9. Наличие франшизы. Если договором КАСКО предусматривается наличие франшизы, то стоимость полиса будет ниже. 
  10. Страховые риски. Чем их больше включается в договор, тем выше стоимость.

Порядок заполнения данных

Чтобы рассчитать стоимость КАСКО, требуется соблюсти порядок ввода данных. Воспользовавшись одним из онлайн калькуляторов, можно узнать расходы на страховку в нескольких компаниях. Стоит отметить, что окончательная стоимость озвучивается при оформлении полиса.

Рассмотрим на примере сайта Каскометр. Сначала вводятся сведения об автомобиле

Затем информация о водителях. Для примера рассмотрим неограниченный список лиц, допущенных к управлению с большим стажем вождения и возрастом более 21 года.

Производим расчет:

По необходимости, можно ознакомиться с тарифами каждой компании.

На примере Росгосстрах

На сайте выбранной компании предлагается сделать более точный расчет. В поле данных вводятся вся необходимая информация.

Если водитель сотрудничает со страховщиком по другим видам страхования, либо ранее покупал полис КАСКО, то ему будет сделана небольшая скидка.

Компания Росгосстрах отличается надежностью. Страховать автомобиль по КАСКО выгодно, есть несколько программ, включающие различные виды рисков.

Для расчета стоимости полиса онлайн, необходимо воспользоваться калькулятором на сайте компании.

Страхователю потребуется указать данные:

После введения данных появится примерная стоимость полиса. Окончательный результат можно увидеть после выбора страховой программы. Страхователь может включить в полис любое количество рисков из предложенных.

Наиболее распространенными являются:

  1. ДТП, независимо от виновника аварии.
  2. Случайное столкновение с другим автомобилем.
  3. Столкновение с другими неподвижными или движущимися объектами.
  4. Падение на транспорт различных предметов.
  5. Опрокидывание автомобиля по независящей от водителя причине.
  6. Повреждение деталей автомобиля камнями, которые были выброшены из-под колес машины.
  7. Падение транспорта в воду.
  8. Возгорание или взрыв автомобиля.
  9. Стихийные бедствия, повлекшие повреждения или полную гибель автомобиля.
  10. Действия третьих лиц.

Росгосстрах предлагает не только рассчитать стоимость полиса онлайн, но и оформить полис, не выходя из дома.

Ингосстрах

На сайте Ингосстраха представлена информация, что оформить полис онлайн могут только жители Москвы и Московской области. Для страхователей с других регионов доступен просто расчет с указанием примерной стоимости полиса.

Для расчета система требует указать информацию:

  • марка и модель автомобиля;
  • дата выпуска;
  • объем двигателя;
  • тип коробки передач;
  • тип используемого топлива;
  • тип автомобиля: новый или с пробегом;
  • дата начала использования;
  • пробег;
  • хранение в ночное время;
  • стоимость;
  • куплен в кредит или за личные средства;
  • наличие противоугонной системы;
  • наличие автозапуска;
  • данные о водителях: возраст, стаж вождения, пол, наличие детей, семейное положение.

В результате расчета стоимости КАСКО на автомобиль стоимость 420 000 рублей, получаем результат:

Если планируется оформить КАСКО с франшизой, рассчитать онлайн также возможно с моментальной выдачей результата.

Компания предлагает рассрочку на покупку полиса до 3 месяцев.

Ресо

Компания Ресо предлагает произвести расчет стоимости КАСКО с последующим оформлением в офисе организации или у страхового агента.

Для этого потребуется ввести описанные выше параметры:

ВСК

Компания ВСК предлагает три вида страхования по КАСКО:

  • классическое КАСКО, включающее весь перечень страховых случаев;
  • компакт КАСКО, подразумевающее страхование по наиболее частым рискам;
  • КАСКО компакт +, обеспечивающее страховую выплату на восстановление автомобиля после катастрофических событий.

Для расчета и оформления полиса страховщик приглашает клиента посетить любой из офисов компании. Расчет онлайн можно произвести на сторонних ресурсах.

Стоит обратить внимание, что действие полиса КАСКО не распространяется на следующие случаи:

  1. Неосмотрительность страхователя или его намеренные действия, приведшие к гибели или порче застрахованного автомобиля. Например, если водитель находился в момент управления ТС в нетрезвом виде.
  2. Автомобиль использовался в другом регионе, что не предусмотрено условиями страхования.
  3. Повреждения были нанесены в результате погрузки или выгрузки автомобиля другим ТС.
  4. Возгорание автомобиля произошло в результате неаккуратного обращения с огнем.
  5. Возгорание или взрыв автомобиля произошел при перевозке взрывоопасных и горючих веществ.

Как выглядит результат

Калькулятор КАСКО вычисляет стоимость полиса в течение 1 минуты. Возможно увеличение времени при вводе данных на сайте выбранной компании за счет получения сведений о страхователе в базе данных РСА.

По результатам расчета выводится информация:

  • наименование страховой организации;
  • программа или страховой продукт;
  • процентное соотношение стоимости полиса со стоимостью автомобиля;
  • стоимость полиса;
  • дополнительные сведения о тарифах.

При проверке стоимости через информационный сервис, после выдачи результатов система предлагает ссылку для перехода на сайт страховщика.

Советы по выбору страховой компании

Чтобы проанализировать надежность страховой компании, необязательно быть профессионалом. Часто компании с высокими рейтингами недобросовестно относятся к клиентам, уклоняются от выплат.

А поскольку КАСКО удовольствие дорогое, к выбору страховщика нужно подходить грамотно, детально изучая его работу:

  1. Проверка лицензии. У выбранной страховой компании должна быть лицензия на осуществление страховой деятельности в России. Конечно, если полис оформляется в одной из крупнейших организации, то проверять документы не имеет смысла. А вот в небольших компаниях, где существует вероятность обмана, копи лицензии нужно запросить обязательно.
  2. Оценка устойчивости. Для работы в сфере страхования компания должна иметь капитал в размере 30 миллионов рублей и более. Оценить финансовую устойчивость страховщика можно на его официальном сайте или сделать соответствующий запрос в ЦБ.
  3. Подсчитать уровень выплат. Хорошо, когда компания ответственно относится к своим обязательствам и производит выплаты по всем наступившим страховым случаям. Примерно оценить этот уровень можно сопоставлением коэффициента сборов и выплат. Сумма по сборам должна быть больше, но не значительно больше. При этом, если выплаты превышают, можно судить о неустойчивом финансовом состоянии компании и возможном банкротстве.
  4. Ознакомиться с отзывами. Желательно послушать мнение знакомых и друзей, а не пользователей различных интернет-форумов, где могут отзывы писать сотрудники компаний.
  5. Публичность страховщика. Если страховщику нечего скрывать, он не боится публичности. Такие компании выставляют на своем сайте информацию о сборах, выплатах, размере уставного капитала, посетители могут ознакомиться с документацией.
  6. Рейтинг компании. Страховщики с высокими рейтингами отвечают заданным требованиям надежности и безопасности. Чем выше строка рейтинга, тем ниже вероятность обмана, но и больше расходы на страховку.
  7. Стоимость полиса. Страхование КАСКО требует значительных расходов. И если малоизвестная компания предлагает оформить полис за «копейки», то либо она нарабатывает клиентскую базу, либо близка к банкротству. Поэтому гнаться за дешевым полисом не стоит.

Автострахование КАСКО гарантирует получение материальной компенсации на восстановление автомобиля при угоне, гибели и даже незначительных повреждениях.

Действие полиса распространяется на определенный перечень страховых случаев и при соблюдении условий, прописанных в договоре.

Произвести расчет КАСКО можно на официальном сайте страховщика или на специальных информационных сервисах.