Добровольное автострахование (КАСКО) предназначено на автовладельцев, желающих защитить свои интересы в случае возникновения порчи движимого имущества.

При наступлении страхового случая автовладельцу потребуется определенное время на подготовку пакета документов, прохождение экспертизы и ожидание решения страховой компании.

А что делать, если транспортное средство требуется срочно? Можно переуступить свои права на получение страхового возмещения третьим лицам. Как это сделать, читайте далее.

Что это такое

Цессия – это переуступка прав на что-либо. В области автострахования цессия определяется как переуступка прав на получение страхового возмещения после наступления определенного страхового случая, предусмотренного договором.
Переуступка прав происходит по договору цессии.

Сторонами договора являются:

  • цедент – лицо, которое передает свои права на получение страховой компенсации;
  • цессионарий – лицо, приобретающие право получения;
  • должник – страховая компания, которая обязана выплатить компенсацию цеденту.

В качестве цедента и цессионария могут выступать как отдельные физические лица, так и различные компании.

Возможность передачи прав на получение страхового возмещения регламентируется статьями 382 – 390 Гражданского Кодекса РФ.

Законом утверждается:

  • законность заключения договора цессии (любое лицо имеет право на заключение соглашения, если невозможность такого документа не предусмотрена страховым договором);
  • возможность заключения соглашения на передачу прав без предварительного согласования с должником, то есть договор цессии можно заключить без предварительного уведомления страховой компании о своих намерениях;
  • необходимость письменного уведомления должника о переуступке требований;

Если стороны соглашения не прислали страховой компании уведомления о заключении договора цессии в письменном виде, то соглашение между цедентом и цессионарием считается не вступившим в силу.

  • сохранение размера долга при переуступке, то есть страховая компания обязана выплатить цессионарию всю сумму задолженности перед цедентом.

После заключения договора цессии страхователь (цедент) получает денежное вознаграждение, размер которого на 10% — 30% меньше, чем сумма страховой компенсации.

Почему выгодно заключать договор цессии? Страхователь (цедент) получает следующие преимущества:

  • денежная сумма немедленно передается автовладельцу для восстановления поврежденного автомобиля;
  • не затрачивается время на споры со страховой компанией и при необходимости судебные разбирательства. Этими вопросами занимается цессионарий самостоятельно.

Лицо, выкупающее право на страховую выплату, так же получает:

  • денежное вознаграждение, которое определяется как разница между страховой выплатой, причитающейся автовладельцу и суммой переданной страхователю по договору;
  • развитие компании. В большинстве случаев такими вопросами занимаются квалифицированные автоюристы, которые знают все аспекты автострахования.

Деятельность по выкупу долгов позволяет расширить спектр оказываемых услуг, а значит, и получить дополнительную прибыль.

В каких случаях заключается

Когда заключается договор цессии? Заключить соглашение можно в следующих ситуациях:

  • страховая компания на основании каких-либо несущественных причин занижает размер страховой выплаты. В этом случае автоюрист имеет возможность доказать неправоту автостраховщика различными способами и получить компенсацию в полном объеме;
  • страховщик затягивает сроки выплаты компенсации страхователю. Поскольку правила работы страховой организации устанавливаются руководством компании и индивидуальны для разных автостраховщиков и сроки страховой выплаты регламентируются именно этим документом;

Однако согласно ГК РФ установленные сроки должны быть разумными, что и дает возможность автоюристу отстаивать права страхователя.

  • страховая организация отказывает в выплате, то специалистом установлено, что отказ не является законным. В этой ситуации потребуется провести процедуру досудебного и судебного разбирательства, которые требует большого количества времени и определенных знаний;

Все это доступно автоюристу, который сможет получить возмещение по страховому случаю в полном объеме.

  • страхователю некогда или просто не хочется самостоятельно вести переговоры со страховой компанией по поводу оформления и получения страховой выплаты.

На практике могут встречаться и иные ситуации, выходом из которых может служить договор цессии. Поэтому указать все причины заключения такого соглашения не возможно.

Что нужно для составления договора цессии по КАСКО

Итак, основанием для переуступки прав на страховую выплату является договор цессии.

Соглашение между сторонами заключается на основании следующих документов:

  • договора на добровольное автострахование, заключенного между страховой организацией и владельцем автотранспортного средства;
  • паспорта страхователя (цедента) и паспорта цессионария. Если сторонами по соглашению являются юридические лица, по паспорта заменяются регистрационными документами компаний.

Чтобы заключить договор цессии необходимо соблюдение трех основных условий:

  • цедент должен быть владельцем транспортного средства, которое является объектом страхового договора или действовать по доверенности, выданной собственником автотранспорта;
  • цедент должен иметь документы, полностью подтверждающие наступление случая, который относится к страховым. Подробный перечень страховых случаев указывается в договоре на добровольное автострахование;
  • цедент должен иметь все документы, дающие право на получение страхового возмещения по конкретному договору.

В договоре цессии должно быть указано:

  • дата и место заключения соглашения;
  • реквизиты сторон соглашения;
  • наименование организации, являющейся должником;
  • причина возникновения долга (ДТП или иной страховой случай, который произошел с автомобилем определенной марки и модели, и имеющим такие-то регистрационные номера);
  • дата и место страхового случая;
  • срок действия договора (при стандартных условиях соглашение вступает в силу с момента подписания и действует до полного исполнения всех обязательств сторонами);
  • права и обязанности сторон. Цедент обязан предоставить цессионарию всех документы, дающие право на получение страховой выплаты, а так же самостоятельно уведомить страховую компанию о заключении данного соглашения. Цессионарий обязан выплатить цеденту оговоренную денежную сумму;
  • сумма договора, то есть размер возмещения, которое передается цеденту;
  • порядок проведения расчетов (раздел необходимо указывать, если сумма договора передается не единовременно, а по частям);
  • ответственность сторон. За неисполнение обязательство по соглашению на любую сторону могут быть наложены штрафные санкции в определенном размере. В большинстве случаев санкции определяются как неустойка, взимаемая за каждый день просрочки исполнения обязательств;
  • порядок расторжения договора в досрочном порядке и порядок разрешения возникающих между сторонами споров.

Образец договора цессии.

Договор подписывается обеими сторонами. В конце документа указываются реквизиты сторон. Если сторонами являются юридические лица, то необходимо наличие печатей, заверяющих подписи.

Какие документы прикладываются

К договору цессии прилагаются:

  1. Все документы, которые дают право автовладельцу на получение страховой выплаты. Сюда относятся:
    • протокол о правонарушении;
    • постановление об административном нарушении;
    • справка из ГИБДД о дорожном происшествии (или справка из ОВД об угоне, пожаре, умышленной порче и так далее);
    • результат экспертизы.
  2. Копии документов на пострадавший автомобиль:
    • ПТС;
    • свидетельства о регистрации.

После заключения договора цессии между сторонами составляется акт приемки передачи, в котором содержится полный перечень прилагаемых документов.

Нюансы использования

При заключении договора цессии рекомендуется обратить особое внимание на следующие аспекты:

  1. Выбор компании – цессионария. При выборе компании необходимо учитывать, что:
    • соглашение не может быть заключено в течение нескольких часов, так как автоюристу требуется определенное время на изучение документов и принятие решения о возможности получения компенсации с автостраховщика;
    • компенсация по договору цессии не может выплачиваться в полном объеме, так как именно разница между страховой выплатой и суммой договора и составляет вознаграждением компании – цессионария;
    • перед подписанием соглашения необходимо самостоятельно получить все документы о страховом случае.
  2. Непосредственно договор цессии не должен содержать условий:
    • о представлении интересов страхователя (цедента) в страховой компании и судебных органах. По соглашению право на получение страхового возмещения переходит к цессионарию, а страхователь полностью отказывается от своих требований в отношении страховой компании;
    • о получении страховой выплаты в качестве законного представителя страхователя.
  3. Договор цессии должен содержать пункт, по которому полученные от второй стороны денежные средства имеют статус страхового возмещения. Если такой ссылки в документе не предусмотрено, то цеденту будет необходимо заплатить налог с полученной прибыли (страховое возмещение налогами не облагается).
  4. Договор о передаче прав на страховую выплату хранится в течение 3 лет, так как именно этот срок соответствует сроку исковой давности.

Таким образом, в некоторых ситуациях договор цессии позволяет автовладельцу, имеющему страховой полис КАСКО, получить страховое возмещение в короткие сроки.

Однако перед заключением соглашения рекомендуется уточнить все существенные условия, регулируемые документом.