Страхование КАСКО в Ингосстрах

Страховой полис КАСКО дает дополнительную защиту автовладельцу при дорожных происшествиях. Кроме этого страховой полис защищает от угона, хищения и иных непредвиденных ситуаций.

Оформлением полисов добровольного автострахования занимается множество страховых компаний, среди которых можно выделить Ингосстрах.

Рейтинг компании

Компания «Ингосстрах» была учреждена Постановлением министров СССр в 1947 году. В настоящее время организацией осуществляется более 20 видов страхования, среди которых особое место занимает автострахование, а именно распространение полисов ОСАГО и КАСКО.

Страховой полис КАСКО от компании Ингосстрах обладает следующими преимуществами:

• полная компенсация ущерба, даже при небольших повреждениях;
• наличие специальных условий для водителей с большим стажем;
• возможность приобретения КАСКО Ингосстрах в рассрочку.

Все эти факторы, а так же лояльные правила страхования, действующие в компании, привели к высокому спросу на данный страховой продукт.

Кроме этого высокий рейтинг добровольного автострахования обуславливается следующими факторами:

• страховая организация имеет наивысший рейтинг надежности (А++);
• прогноз на будущее находится на уровне «стабильный»;
• компания является лидером на российском рынке по уровню доверия потребителей;
• страховая организация в 2020 году получила приз как самая популярная компания.

Программы и условия

В 2020 году компанией предлагаются следующие программы для добровольного автострахования:

• Премиум;
• Оптимал;
• Платинум.

Сравнительная характеристика страховых продуктов представлена в таблице:

Дополнительно к любому полису КАСКО можно приобрести:

• полис «Помощь на дороге». При любой поломке автомобиля страхователю будет оказана техническая помощь, а если возникнет такая необходимость, то транспортное средство на эвакуаторе будет доставлено до автосервиса;
• опцию «Обратная связь». Стоимость данной услуги и соответственно стоимость КАСКО при выборе этой опции будет зависеть от манеры вождения автомобиля;
• полис «GAP». Опция позволяет получить максимальный размер компенсации в случае угона автотранспорта, то есть без учета износа;
• полис «Овертайм» предназначен для получения компенсации в случае повреждения основных узлов автомобиля в результате естественного износа;
• полис «Сигнализация» позволяет защитить установленное в автомобиле противоугонное устройство;
• полис «Шины-Диски» распространяет свое действия на все повреждения (включая хищение) указанных деталей транспортного средства.

Правила страхования

Страховая компания Ингосстрах работает на основании правил, утвержденных в ноябре 2015 года.

Наиболее важными пунктами правил являются:

1. Страхователем по договору КАСКО может являться юридическое лицо или дееспособное физическое лицо.
2. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с рисками утраты или повреждения.
3. Страховыми случаями по полисам КАСКО являются:
   • дорожные происшествия;
   • пожар, который возник вследствие внешнего воздействия;
   • повреждения, полученные в результате воздействия посторонних предметов, людей, животных;
   • стихийное бедствие, ставшее причиной повреждения автомобиля;
   • провал транспортного средства под грунт;
   • техногенная авария (повреждения получены в результате аварии на опасном объекте);
   • угон автомобиля.
4. К страховым случаям не относятся:
   • повреждения или хищение аптечки, огнетушителя, инструментов и другого имущества, не застрахованного дополнительно;
   • кража регистрационных знаков;
   • повреждения колес;
   • повреждения, полученные в результате эксплуатации автомобиля и не связанные с дорожными авариями или иными ситуациями, указанными в предыдущем пункте;
   • ущерб, ставший причиной заводского брака;
   • моральный ущерб, включая упущенную выгоду;
   • повреждения, полученные в результате транспортировки грузов;
   • ущерб, полученный в результате умысла страхователя;
   • повреждения, образовавшиеся в результате неправильной эксплуатации автомашины или эксплуатации транспортного средства в неисправном состоянии;
   • ущерб, полученный в результате управления авто водителем, не указанным в полисе, не имеющим водительского удостоверения или находившимся в состоянии опьянения;
   • нарушение правил пожарной безопасности при использовании автотранспорта.
5. Размер страховой выплаты определяется по результатам независимой экспертизы. Максимальный размер компенсации не может превышать стоимость автомобиля, указанной в прилагаемых документах.
6. При заключении страхового договора оплата стоимости полиса может производиться в рассрочку на период 3 – 11 месяцев.
7. Возможно приобрести КАСКО в Ингосстрах с франшизой. Размер не выплачиваемой суммы определяется индивидуально.

Расчет КАСКО в Ингосстрах онлайн

Чтобы подобрать наиболее подходящий для страхователя полис КАСКО рекомендуется произвести предварительный расчет стоимости страхового полиса на сайте страховой компании.

Для проведения расчета необходимо заполнить форму, в которой указать:

• регион прописки автовладельца;
• данные страхуемого транспортного средства (марка, модель, код выпуска, тип двигателя, комплектация, тип коробки передач). Все вводимые данные должны полностью соответствовать информации, указанной в ПТС;
• параметры автотранспорта (новый или подержанный, оценочная стоимость транспортного средства, дата начала эксплуатации авто, способ хранения в ночное время, пробег, наличие/отсутствие автозапуска, привлечение кредитных средств для покупки, установленная противоугонная система);
• данные о водителях, которые могут быть допущены к управлению автотранспортом (необходимо указать пол, возраст, водительский стаж, семейное положение, наличие/отсутствие детей для каждого человека);
• параметры страхового договора (дата начала и окончания срока действия документа);
• наличие/отсутствие скидки. Дополнительная скидка по страхованию КАСКО может быть предоставлена, если у страхователя действует иной договор на любой вид страхования, заключенный с компанией Ингосстрах;
• регион доставки полиса.

В результате проведения расчета пользователю будет предоставлена таблица о стоимости КАСКО по всем действующим программам с подробным описанием основных условия автострахования.

Далее будет предложено:

1. Снизить стоимость полиса за счет:
   • применения франшизы, размер которой страхователь может выбрать самостоятельно;
   • исключения из страховых случаев повреждения некоторых деталей. Например, стекол. В этой ситуации замена лобового стекла по КАСКО в Ингосстрах производиться не будет;
2. Включить в полис дополнительные опции.

Оформление через интернет

После расчета стоимости и выбора всех дополнительных параметров можно перейти к оформлению полиса в режиме онлайн.

В открывшемся окне необходимо:

• проверить информацию об автомобиле и выбранной страховой программе;
• определить дату доставки документа на дом;
  
  • дополнить информацию о страхуемом транспортном средстве. Потребуется указать: регистрационный знак транспортного средства, индивидуальный номер автомобиля (VIN), реквизиты ПТС или свидетельства о регистрации, указать цвет машины, количество ключей от автомобиля, дату начала эксплуатации и цель использования;
  • указать информацию о собственнике автотранспорта (ФИО, пол, дата рождения, адрес регистрации, паспортные данные);
  • ввести личные данные всех водителей, допускаемых к управлению;
  • определить способ передачи документов, требуемых для заключения страхового договора (можно предоставить сканированные копии документов или оригиналы при осмотре автомобиля);
  • определить способ доставки полиса.

  Для завершения покупки онлайн необходимо:

  • отсканировать и отправить все документы;
  • произвести оплату полиса наиболее удобным способом (онлайн средствами с банковской карты или в любом отделении банка).

  Готовый полис можно будет получить исключительно после осмотра страхуемого автотранспорта, который будет проведен в указанное время (по предварительной договоренности).

  Как проверить полис

  На сайте СПАО Ингосстрах так же можно провести проверку бланка выданного полиса по реквизитам документа.

  Для проведения проверки необходимо:

  1. Перейти на вкладку «Проверить полис», которая расположена в левой части страницы.
  2. Ввести реквизиты документа (дата заключения договора, серия, номер) и фамилию страхователя.
  3. Указать номер телефона и адрес электронной почты страхователя.
  4. Ввести код авторизации, представленный на картинке.

  Информация о подлинности документа после проверки будет направлена на электронный ящик.

  Как выглядит полис

  После заключения страхового договора страхователь получит готовый полис КАСКО и пакет дополнительных документов.

  В полисе должно быть указано:

  • наименование страховой компании и контактный номер телефона;
  • информация о страхователе (выгодоприобретателе);
  • список лиц, допущенных к управлению автомобилем;
  • подробная информация о застрахованном транспортном средстве;
  • основные условия заключенного страхового договора;
  • срок действия документа;
  • стоимость полиса;
  • подписи страхователя и страховщика;
  • печать страховой организации.

  К страховому полису прилагаются:

  • экземпляр страхового договора;
  • квитанция об оплате полиса;
  • памятка водителю;
  • перечень страховых случаев.

  Договор

  Страховой договор заключается между автостраховщиком и страхователем на основании письменного заявления, к которому прилагаются:

  • паспорт заявителя. Если страхователем является юридическое лицо, то вместо паспорта необходимо предоставить свидетельство о регистрации компании и доверенность на представителя страхователя;
  • регистрационные документы на автомобиль;
  • копии прав всех водителей, которые будут допущены к эксплуатации;
  • фотографии транспортного средства.

  Перед заключением договора страхователь обязан предоставить страхуемое автотранспортное средство для осмотра.

  Скачать образец договора КАСКО.

  Договор на автострахование КАСКО может заключаться:

  • на срок менее года (краткосрочный договор);
  • на 1 год (стандартный договор);
  • сроком более 1 года (долгосрочный договор).

  В страховом договоре должна присутствовать информация:

  • о страховщике и страхователе, с указанием реквизитов обеих сторон;
  • о страхуемом транспортном средстве;
  • о стоимости полиса и сумме страхового возмещения;
  • об обязанностях, правах и ответственности сторон;
  • о программе страхования с указанием перечня страховых случаев и дополнительных опций.

  Действие страхового договора заканчивается, если:

  • окончился срок, указанный в документе;
  • страхователем выполнены все обязательства (например, выплачена компенсация в случае угона);
  • договор расторгнут досрочно.

  Страховой договор КАСКО с компанией Ингосстрах может быть расторгнут до наступления указанного в документе срока по следующим причинам:

  • взаимному согласию сторон, например, при продаже автомобиля;
  • неоплата страховой премии в установленный период;
  • ликвидация страховщика.

  Есть ли скидки

  СПАО «Ингосстрах» может предоставлять скидки на полиса КАСКО, если:

  • совместно с полисом добровольного автострахования приобретается полис обязательного автострахования;
  • у страхователя имеется иной действующий страховой полис любого вида;
  • у страхователя большой опыт безаварийного вождения;
  • на транспортное средство устанавливается система мониторинга;
  • договор заключается с франшизой.

  В каждом случае размер предоставляемой скидки определяется индивидуально.

  Страховой случай

  Как получить возмещение при наступлении страхового случая? Действовать рекомендуется по следующей схеме:

  1. При обнаружении страхового случая (повреждений, ДТП, угона и так далее) незамедлительно сообщить в ГИБДД или правоохранительные орган.
  2. Оформить страховой случай по все правилам действующего законодательства (например, дорожная авария оформляется сотрудниками автоинспекции на месте).
  3. Сообщить страховщику о страховом случае в течение 7 дней с момента его наступления. Сообщить можно лично в офисе компании или онлайн на сайте страховой организации.
  4. Подать заявление на получение компенсации, к которому приложить все документы, подтверждающие указанные факторы. Перечень документов зависит от вида страхового риска. Например, повреждения получены в результате ДТП. Предоставляются: справка из ГИБДД, протокол о правонарушении, постановление о правонарушении, регистрационные документы на автомобиль. 
  5. Предоставить автомобиль для осмотра и оценки полученных повреждений.
  6. Получить направление на ремонт или денежную компенсацию ущерба.

  Страхователь имеет возможность самостоятельно выбрать способ получения страховой выплаты, если этот фактор прямо не установлен страховым договором.

  Расчет суммы страховой выплаты производится с учетом следующих факторов:

  • оценки полученных повреждений;
  • лимита ответственности, установленного страховым договором;
  • износа транспортного средства;
  • установленной франшизы.

  Например, автомобиль застрахован на сумму 550 000 рублей. В результате аварии транспортному средству нанесен ущерб, размер которого оценен в 47 000 рублей.

  Договор заключен с франшизой в размере 10 000 рублей. Естественный износ на период эксплуатации составил 2%.

  Сумма страховой выплаты составит:

  47000 – 10000 – 2% = 36 260 рублей.

  Срок выплаты

  Страховая выплата по рискам ущерб и повреждение производится в течение 30 дней с момента получения страховщиком заявления на возмещение и оригиналов всех требуемых документов.

  Выплата по рискам угон или хищение производится в течение 30 дней с момента окончания расследования правоохранительных органов.

  СПАО Ингосстрах занимает лидирующие позиции на российском рынке. Большое количество автовладельцев приобретают в компании не только страховки КАСКО, но и ОСАГО, так как при оформлении нескольких полисов можно получить существенную скидку.