В последнее время постоянно растет спрос на страховые продукты, в том числе и полиса КАСКО, который защищает собственные интересы автовладельца.

В связи с этим появляется множество компаний, оказывающих посреднические услуги между страхователем (собственником автомобиля) и страховщиком (страховой компанией), которые называются страховыми брокерами.

В чем достоинства и недостатки брокера? Какие услуги можно получить дополнительно, читайте далее.

Какие услуги предоставляет

Итак, страховой брокер – это физическое или юридическое лицо, являющееся посредником между страховщиком и страхователем.

Для осуществления своей деятельности брокер должен зарегистрироваться в качестве предпринимателя и получить лицензию в Федеральной Службе Страхового Надзора.

Брокер является независимым участником страхового дела и может представлять интересы или страховщика, или страхователя.

Приоритетными направлениями деятельности брокера в области добровольного автострахования являются:

  • консультирование обращающихся граждан по имеющимся страховым продуктам. Брокер должен свободно владеть информацией о программах автострахования, действующих в различных страховых компаниях;
  • подбор наиболее подходящей для клиента программы КАСКО. Поскольку крупные страховые брокеры сотрудничают с десятками разных страховых организаций, то они имеют возможность подобрать для страхователя наиболее подходящий страховой продукт;
  • адаптирование страховой программы под потребности клиента. Многие страховые организации предлагают страхователям самостоятельно подобрать перечень рисков и дополнительных услуг (конструктор КАСКО);

Страховой брокер так же обязан помочь клиенту определиться с наиболее актуальными рисками и требующимися дополнительными опциями, подробно описав преимущества и недостатки конкретной услуги.

  • подготовка документов для заключения договора страхования КАСКО. Помощь в составлении заявления на добровольное автострахование;
  • заключение договоров перестрахования и сострахования;
  • помощь в получении страховой выплаты: консультирование по необходимому пакету документов, помощь в сборе и корректном оформлении документов;
  • консультационная помощь при проведении оценки повреждений после страхового события;
  • разрешение споров со страховыми компаниями (представительство клиента у автостраховщика или в суде);
  • сбор денежных средств для оплаты страховой премии по заключенному договору (разрешено только в том случае, если брокер зарегистрирован в качестве юридического лица).

Таким образом, страховой брокер не только помогает в выборе программы автострахования и получении полиса, но сопровождает клиента до момента окончания действия страхового договора.

Принцип работы

Суть деятельности страхового брокера заключается в обеспечении клиента достоверной информацией и сопровождении при заключении и использовании страхового договора.

Иными словами, страховой брокер, не являющийся сотрудником отдельной страховой организации, имеет возможность известить страхователя обо всех «подводных камнях» того или иного страхового договора, что не может сделать представитель автостраховщика.

Кроме этого брокер подбирает для страхователя договор КАСКО с наиболее подходящими для последнего условиями. За эту деятельность плата с клиента не взимается.

Услуги страхового брокера оплачиваются страховой организацией, с которой клиент заключает договор на добровольное автострахование.

В среднем вознаграждение брокера составляет 15% — 20% от стоимости страховой премии по заключенным за определенный период договорам.

Именно поэтому брокер может сделать клиентам скидку в размере 5% — 10%. При получении скидки стоимость КАСКО будет ниже, чем при покупке полиса непосредственно в страховой организации.

Однако некоторые услуги брокером предоставляются и на возмездной основе. В большинстве случаев дополнительными услугами считаются:

  • ведение страхового дела по конкретной ситуации. Если брокер представляет интересы страхователя по получению страховой выплаты, то размер его комиссии будет прямо зависеть от суммы компенсации;
  • эвакуация транспортного средства в непредвиденной ситуации и техническая помощь водителю на дороге.

Дополнительные услуги предоставляются клиенту на основании отдельно заключенного между страхователем и брокером договора, за который взимается плата. Достаточно часто стоимость этих услуг ниже, чем непосредственно в страховой компании.

Основными принципами работы страхового брокера являются:

  • защита клиента компании в любых ситуациях не зависимо от степени их сложности;
  • предоставление исключительно подробной информации;
  • оказание помощи клиенту в максимально возможном размере.

Достоинства и недостатки

Каковы же положительные и отрицательные черты брокеров в автостраховании и когда рекомендуется прибегать именно к посредническим услугам?

В большинстве случаев услугами брокера при оформлении страхового полиса КАСКО пользуются:

  • молодые автовладельцы, впервые купившие транспортное средство и не знающие основных принципов и правил работы страховых компаний;
  • автовладельцы, не имеющие свободного времени на оформление документов для защиты имущества и дальнейшее сотрудничество со страховой организацией;
  • люди, которые затрудняются с выбором страховой компании для длительного сотрудничества.

Неоспоримыми плюсами сотрудничества со страховыми брокерами являются:

  • экономия времени и сил на самостоятельный подбор страховой программы КАСКО. Квалифицированный специалист постоянно владеет достоверной информацией и помогает клиенту с выбором страхового продукта;

Кроме этого брокер способен объяснить все нюансы страхового договора, что позволит страхователю избежать большого количества ошибок.

  • брокер с большим опытом работы и высокой степенью надежности имеет влияние на страховые компании, с которыми сотрудничает.

Данный фактор помогает избегать серьезных проблем с выплатой страхового возмещения. В некоторых ситуациях брокер помогает не только в досудебном разбирательстве с автостраховщиком, но и в подготовке к судебному заседанию.

  • при оформлении КАСКО через страхового брокера можно получить скидку на полис. Особенно часто скидки предоставляются водителям, имеющий большой стаж безаварийной езды или автовладельцам, являющимся постоянными клиентами брокерской компании.

Однако перед обращением к посреднику необходимо выяснить и возможные отрицательные моменты сотрудничества, к которым относятся:

  • сложность подбора добросовестного брокера. В отличие от страховых компаний посредники практически не несут никакой ответственности перед клиентами;

Достаточно часто брокерские компании ликвидируются, получив максимальную прибыль от своей деятельности. В этой ситуации добиться «правды» даже через суд будет достаточно сложно.

  • наличие мошенников, которые взимают плату со страхователя, но не передают ее страховой организации. В этой ситуации заключенный договор на автострахование будет не действительным и автовладелец не сможет получить страховое возмещение;
  • недобросовестные брокеры предлагают клиентам страховые продукты тех компаний, которые больше платят за распространение полисов. При этом интересы клиента посредником практически не учитываются.

Брокерская деятельность в области автострахования в России считается мало развитой, что способствует распространению мошенников. Поэтому при выборе посредника рекомендуется быть предельно внимательным.

Стоимость

Стоимость услуг брокера зависит от перечня выбранных клиентом компании услуг.

В среднем цена составляет:

Наименование услуги Стоимость, руб.
Консультирование по страховым продуктам — бесплатно при покупке полиса в компании;
— от 500
Оформление договора КАСКО бесплатно
Подготовка документов (диагностической карты) — при заключении договора бесплатно;
— от 800
Консультирование по страховому случаю от 1000
Оформление страхового случая 3 000 – 5 000
Подготовка документов для оформления страхового случая от 1 500
Юридическое сопровождение при решении страхового спора от 6 000
Проведение экспертизы по оценке ущерба от 1 500

Порядок обращения и получения услуг от брокера по КАСКО

Как оформить страховку КАСКО через страхового брокера? В первую очередь необходимо:

  • подобрать надежную посредническую компанию;
  • выбрать список услуг, которые требуется получить от брокера.

Сотрудничество между страхователем и страховым брокером осуществляется на основании письменного договора, то есть перед предоставлением услуг стороны обязаны заключить соглашение, в котором указать:

  • наименование и реквизиты сторон;
  • предмет договора – подробный перечень услуг, которые будут оказаны брокером в рамках индивидуального соглашения;
  • стоимость договора – цена, за которую брокер обязуется оказать все перечисленные в предыдущем пункте услуги;
  • срок исполнения обязательств и срок действия договора;
  • права, обязанности и ответственность обеих сторон;
  • порядок расторжения договора.

Образец договора на оказание услуг страховым брокером можно найти по ссылке.

После заключения договора со страховым брокер сотрудник компании подберет для клиента наиболее подходящие программы КАСКО и рассчитает стоимость каждого страхового продукта.

Заключительный этап оформления КАСКО через брокера – это заключение страхового договора и оплата страховой премии.

Специалисты по Москве

В Москве работает большое количество страховых брокеров, что затрудняет процесс выбора компании.

Автовладельцы столицы рекомендуют обращаться:

Название брокерской компании Контакты Перечень оказываемых услуг
Элемент Ул. Марии Ульяновой, дом 6
+7 (499) 138-04-04
— оформление диагностической карты;
— подбор и оформление страховых договоров;
— доставка полиса после онлайн оформления
Статус Ул. Яузская, дом 8, строение 2
+7 (499) 506-95-43
— подбор индивидуальной программы автострахования;
— контроль за деятельностью страховой компании;
— заключение договоров;
— юридическое сопровождение договоров
АВТО ИНШУРАНС Шоссейный проезд, дом 10, офис 203
+7 (499) 390-56-15
— заключение и сопровождение страховых договоров;
— консультирование при получении страхового возмещения;
— собственный автосервис, в котором проводится восстановительный ремонт поврежденного автотранспорта
ТРАСТАБЛ Электролитный проезд, дом 9, корпус 2
+7 (499) 340-43-21
— подбор страхового продукта и содействие в приобретение полиса;
— сопровождение клиента в период действия страхового договора;
— проведение технического осмотра транспортного средства
СТРАХОВАЯ БРОКЕРСКАЯ ЛИГА Ярославская улица, дом 8, корпус 5
+7 (495) 988-17-56
— консультирование;
— страхование;
— проведение экспертизы

По СПб

В Санкт-Петербурге автовладельцы могут обратиться в следующие брокерские компании:

Наименование организации Контакты Оказываемые услуги
АйБрокер Страхование наб. Обводного канала, д.66 А
+7 (812) 407-33-12
— подбор страховой программы и заключение договора на автострахование;
— проведение восстановительного ремонта
Инзуро ул. Коллонтай дом 12 к 2
+7-905-202-38-55
— выбор страхового продукта;
— возможность оформления в режиме онлайн;
— доставка полиса на дом;
— круглосуточная поддержка клиентов
Инфулл Лиговский пр., д. 266, оф. 2-11
(812) 648-03-57
— автострахование (заключение договора после выбора программы);
— проведение независимой экспертизы;
— помощь в получении страхового возмещения;
— юридическое сопровождение при обращении в суд;
— помощь на дороге

В РФ создана специальная Ассоциация действующих страховых брокеров, которая проверяет деятельность компаний. Если с выбором посредника возникают проблемы, то можно обратиться к народному рейтингу.