Автокредит – это реальный способ покупки автотранспортного средства при нехватке собственных денег. Автокредит можно получить в банке или автосалоне.

Чем отличаются условия автокредитов от банков и автосалонов? Как получить кредит непосредственно в салоне, какие документы потребуются для оформления сделки, читайте далее.

Чем отличается оформление от банка

Для сравнения приведем достоинства и недостатки автокредитования, которое оформляется непосредственно в автосалоне.

Итак, к достоинствам можно отнести:

  • экономия затраченного времени. Если кредит оформлять в банке, то потребуется собрать определенный пакет документов, подать заявку, дождаться решения от банка, согласовать все условия с продавцом транспортного средства. При получении отказа от выбранного банка время покупки транспортного средства увеличится, так как потребуется обращение в другое кредитное учреждение;

Если автокредит получать в автосалоне, то достаточно подать заявку и дождаться решения. Кроме этого банки рассматривают поступившие заявки в течение 3 – 5 рабочих дней, а решение от автосалона можно получить в течение 1 – 3 часов, что приводит к возможности оформления автокредита и покупки автомашины за один день.

  • сокращение перечня документов, требуемых для оформления;
  • возможность подачи заявки одновременно в несколько банков. Поскольку автосалоны сотрудничают со всеми ведущими банками региона, то и сформированная менеджером организации заявка направляется сразу в несколько банков;

При этом заемщик может самостоятельно подобрать наиболее оптимальные условия автокредитования по поступившим предложениям.

  • при оформлении автокредита в автосалоне сотрудниками компании оказывается помощь в оформлении всех документов, как при заключении кредитного договора, так и при заключении договора купли – продажи, договора залога, а так же регистрации и страховании автомашины;
  • при оформлении автокредита в автосалоне не принимается в учет кредитная история заемщика, что позволяет расширить круг потенциальных покупателей;
  • возможность внесения первоначального взноса автомобилем, имеющимся в наличии (программы трейд — ин).

Основными недостатками оформление кредита на приобретение автомашины в автосалоне являются:

  • применение увеличенной процентной ставки. В большинстве случаев автосалоны не занимаются кредитованием клиентов сами, а предоставляют исключительно посреднические услуги между заемщиками и банками, которые оплачиваются дополнительно. Кроме этого банки оплачивают автосалону определенную сумму на расположение на территории организации кредитного эксперта;

Все перечисленные факторы влияют на увеличение стоимости автокредита, посредством применения повышенной процентной ставки. В среднем увеличение процентной ставки производится на 2 – 7 пунктов.

  • ограниченный выбор банков. Хоть автосалоны и сотрудничают с ведущими банками определенного региона, но далеко не со всеми кредитными учреждениями. Некоторые банки способны предложить клиентам более лояльные условия автокредита, нежели ведущие кредитные учреждения;
  • ограниченный выбор страховых компаний для приобретения полисов КАСКО и ОСАГО. Те компании, что непосредственно представлены в автосалонах, предлагают полиса по завышенной стоимости.

Основные условия автокредита в автосалоне

Автосалоны, так же как и банки, могут предоставлять клиентам разные программы автокредитования.

Наиболее популярными программами являются:

  1. Стандартная программа. Условия практически полностью соответствуют банковским продуктам за исключением процентной ставки, которая выше в среднем на 2% — 7% годовых;
  2. Трейд – ин. Особенность программы – оплата первоначального взноса имеющимся в собственности у клиента автомобилем. С одной стороны данная программа позволяет продать устаревшее транспортное средство в короткие сроки, а с другой стоимость автомобиля будет меньше, чем при самостоятельной продаже. Основные условия программы:
    • сумма заемных средств рассчитывается исходя из разницы стоимости нового автомобиля и подержанного транспортного средства, передаваемого автосалону;
    • к зачету принимаются автомашины определенного возраста (в среднем отечественные автомобили не старше 12 лет и иномарки не старше 17 лет);
    • срок автокредита – не более 36 месяцев;
    • процентная ставка по выданному автокредиту – 17% – 22% годовых;
    • дополнительно: КАСКО, прохождение ТО в автосалоне.
  3. Беспроцентная рассрочка, то есть оплата стоимости транспортного средства производится в несколько этапов, причем автосалон за предоставление услуги не взимает процентной платы. При выборе программы следует внимательно изучить основные условия:
    • стоимость автомобиля, приобретаемого в рассрочку, может быть сильно завышена. Таким способом автосалоны получают дополнительную прибыль;
    • с каждого платежа может взиматься фиксированная комиссия, которая сравнима с процентами банка;
    • транспортное средство по договору может принадлежать автосалону до полной выплаты долга.
  4. Автокредит без оплаты первоначального взноса. Такая программа позволяет приобрести автомобиль даже при полном отсутствии собственных средств. Однако следует учесть, что:
    • при выборе автокредита без начального взноса не возможно приобрести транспортное средство по партнерской программе, разработанной совместно с производителем автомобиля. Партнерские программы, как правило, позволяют пользоваться денежными средствами, выданными под низкий процент (в среднем 5% — 7% годовых);
    • увеличивается полная стоимость автокредита за счет увеличения процентной ставки (до 20% — 25% годовых);
    • возникает обязательство приобретать страховой полис КАСКО на весь период использования заемных средств;
    • обязательный залог автомашины.
  5. Экспресс автокредиты. Для оформления кредитного договора требуется исключительно два документа: гражданский паспорт и водительское удостоверение. Экспресс кредиты отличаются скоростью оформления. По данной программе стать владельцем нового транспортного средства можно в течение 1 – 2 часов. Отличительные особенности:
    • обязательный первоначальный взнос в минимальном размере от 10% от стоимости выбранного автотранспортного средства;
    • средняя процентная ставка – 19% – 22% годовых;
    • срок кредита – от 1 года до 5 лет;
    • обязательный залог;
    • обязательное КАСКО;
    • проведение регулярного технического осмотра транспортного средства в автосалоне.

Таким образом, получить автокредит на выгодных условиях, скорее всего, получится в банке, нежели в каком-либо автосалоне.

Требования к клиентам

При выдаче автокредита в автосалоне клиент должен соответствовать минимальным требованиям:

  • наличие гражданства РФ (если за автокредитом обращается юридическое лицо, то оно так же должно быть зарегистрировано в РФ);
  • минимальный возраст 21 год (компания должна работать не менее 1 года);
  • максимальный возраст – не ограничивается;
  • наличие постоянного источника дохода (прибыльность компании).

С какими документами обращаться

В обязательный перечень документов для автокредита для физических лиц входят:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

Для получения кредита на более выгодных условиях потребуются:

  • справка о получаемом доходе;
  • копия трудовой книжки.

Юридическое лицо в автосалон предоставляет:

  • свидетельство о регистрации;
  • доверенность на представителя, который будет заключать кредитный договор;
  • паспорт представителя.

Чтобы подтвердить прибыльность организации и получить денежные средства на более лояльных условиях дополнительно потребуется финансовая отчетность компании за последний отчетный период.

Порядок оформления

Процедура оформления автокредита в автосалоне практически не отличается от стандартной процедуры, выполняемой в банке:

  1. Клиент выбирает автосалон, в котором будет приобретено транспортное средство и непосредственно интересующий автомобиль. При выборе машины рекомендуется определить не только марку и модель, но и технические характеристики, а так же проверить автомашину на наличие дефектов в работоспособности и на кузове.
  2. Менеджер автосалона проверяет возможность приобретения выбранного транспортного средства в кредит и при наличии такой возможности предлагает различные программы автокредитования.
  3. После выбора программы формируется заявка на автокредит. В документе указывается личная информация заемщика и полная информация о выбранном автомобиле. Личная информация заполняется на основании представленных клиентом документов.
  4. Сформированная заявка отправляется в несколько банков для рассмотрения (при условии, что кредитором будет являться банк) или в специальный отдел (если кредитором будет являться непосредственно автосалон).
  5. Полученное решение, содержащее все основные условия предстоящей сделки, доводится до заемщика, который вправе принять или отклонить предложение.
  6. Если заемщик соглашается с предложенными условиями, то оформляется пакет документов, в который входят:
    • кредитный договор;
    • договор купли – продажи;
    • ПТС;
    • справка – счет;
    • квитанция об оплате первоначального взноса;
    • требуемые страховки;
    • договор залога автомашины;
    • график платежей.
  7. После оформления всех перечисленных документов транспортное средство передается в пользование покупателя (заемщика).
  8. Последний этап оформления автокредита – регистрация машины в ГИБДД и передача оригинала ПТС кредитору для хранения в период использования заемных средств.

Автокредиты, выдаваемые автосалонами, отличаются от стандартных банковских продуктов двумя основными качествами: скоростью оформления и повышенной процентной ставкой.

Таким образом, при получении автокредита рекомендуется внимательно изучить все основные аспекты и принять решение о целесообразности такого выбора.