Езда на дорогах – это сложный процесс, который зачастую сопровождается самыми непредвиденными ситуациями. Порой автомобилисту просто не под силу их спрогнозировать и предотвратить, потому что они зависят от третьих лиц, погодных условий и других факторов.

Вы, наверняка, слышали слово «франшиза», хоть и не знаете значение данного понятия. Мы расскажем об этом виде выплат по страховке, о том, как ее можно получить, о нужных документах, о выгодах.

Данная информация будет полезной для всех автомобилистов, потому что поможет ориентироваться в вопросах денежного возмещения по страховым случаям.

Что это такое

Статистика показывает, что аварийность на дорогах не уменьшается. Для покрытия ущерба всегда требуются денежные средства, а нужной суммы не у всех найдется сразу.

Обязательный полис ОСАГО позволяет разрешить финансовый вопрос, потому что все водителя обязываются им обзавестись. Это позволяет получить денежную помощь после наступления страхового случая.

Хоть процесс выплат и имеет множество нюансов, но все же есть гарантия того, что ущерб не ляжет на ваши плечи.

Под понятием «франшиза» подразумевают часть выплаты по страховке, от которой автомобилист может добровольно отказаться после аварийного происшествия.

Размер франшизы определяется еще при оформлении страхового полиса. Эту сумму выражают либо конкретным размером в национальной валюте, либо в процентом эквиваленте от всей суммы выплаты по страховому случаю.

Различают два типа франшиз:

  1. Условная в автомобильном страховании подразумевает выплаты после наступления аварийного случая, если денежный размер ущерба превышает лимит франшизы. К примеру, размер франшизы по договору составляет 10 тысяч. рублей, а убытки оценили в сумму 8 тысяч рублей, то в таком случае страховая выплата не осуществляется. Но если предусмотрена аналогичная франшиза, а ущерб составляет 20 тысяч рублей, то по полису ОСАГО автомобилисту выплатят полную сумму для покрытия последствий аварии.
  2. Под безусловной франшизой подразумевают выплату в размере, которую водитель не получит в любом размере страховой выплаты. Например, если предусмотрели франшизу суммой 7 тысяч рублей, а убытки насчитал эксперт на 12 тысяч рублей, то страховщик выплачивает лишь 5 тысяч рублей.

Среди автомобилистов популярность пользуется первый вид, потому что при непредвиденных обстоятельствах на дороге он считается финансово выгодным. То есть, чем больше размер условной франшизы, тем дешевле будет страховка.

Франшизу рекомендуют оформлять тем, у кого есть большой стаж вождения транспортного средства без аварийных случаев.

Потому что это помогает оплачивать мелкие ущербы автомобиля за свой счет, но при этом существенно экономить на страховом полисе.

Можно ли получить

Воспользоваться франшизой можно в определенных случаях, зная особенный регламент. Поэтому рекомендуем ознакомиться с данной информацией.

Ранее мы писали, что франшиза – это выплата по страховому случаю, которую можно подписать во время оформления полиса ОСАГО. Но получить эту выплату можно не всегда, и от вида франшизы зависит размер выплаты.

Ознакомимся со случаями, которые регламентирует российское законодательство для получения гражданами финансовой компенсации.

Например, владелец страхового полиса попал в аварию по вине другого автомобилиста. Размер франшизы потерпевшего составляет 10 тысяч рублей, поэтому он:

  • должен оплатить эти денежные средства страховой компании, после чего сможет получить направление на ремонт своего транспортного средства;
  • получает страховую выплату без 10 тысяч рублей по франшизе.

Но, согласно статье 15 Гражданского Кодекса РФ, потерпевший в аварии может требовать возмещение ущерба в полном размере. Также он имеет право получать полную выплату не только по полису ОСАГО, но и КАСКО.

Если же виновник застраховал свою гражданскую ответственность во время ДТП, то жертва аварии может взыскать от СК виновника компенсацию и возмещение половины франшизы от полиса.

Но для этого следует сделать следующее:

  1. Предоставить свое транспортное средство на осмотра независимыми экспертами как своего страховщика (по полису КАСКО), так виновника (по полису ОСАГО). Но то рассчитано для тех случаев, когда в участников ДТП – разные страховые компании.
  2. Предоставить две ксерокопии: справки о страховом случае, постановления, протокола, которые следует заверить их органах ГИБДД (одна копия предусмотрена для возмещения ущерба по полису КАСКО, а вторая по ОСАГО).
  3. Не получать выплату франшизу по полису ОСАГО до того момента, как ваш страховщик не отправит претензию СК виновника происшествия на дороге. Это влияет на сумму возмещения: учитывается или не учитывается износ.

Практика показывает, что первый пункт выполняется далеко не всегда.

Автомобилист четко следует инструкциям своего страховщика, предоставляет свое транспортное средство для экспертизы, оплачивает франшизу и ремонтирует машину на СТО своей страховой компании (или же ему выплачивают компенсацию и ремонтом своего ТС он занимается самостоятельно).

Далее – пострадавший получает стандартные заверенные документы, чтобы обратиться за выплатой франшизы по ОСАГО. Таким образом, осмотр от страховщика водителя-виновника уже не нужен.

Повреждения оцениваются на основании предоставленного пакета документации (справки о страховом случае, экспертного заключения, заказ-наряда и прочего).

Как сделать возврат франшизы по ОСАГО

После наступления страхового случая потерпевшие водители должны знать, как возместить франшизу по ОСАГО, чтобы компенсировать ущерб своего движимого имущества.

Данный процесс состоит из нескольких этапов, в результате чего можно получить выплату франшизы по ОСАГО.

Но, кроме этого, следует учитываться аспекты с расчетом стоимости франшизы и требуемой для ее оформления документации.

Расчет

Для таких подсчетов вам нужно знать три главных аспекта: процентное выражение франшизы, ее вид и размер страховки. Последняя сумма вычисляется при умножении процентного выражения франшизы на размер страхового полиса.

Например, страховой договор предусматривает франшизу 0,05% от размера страховки (в данном случае 1 млн. рублей). Потому, размер франшизы будет составлять 500 рублей.

Это можно изобразить формулой:

X%*S=F,

где

Х процент для франшизы
S размер страховки
F сумма франшизы

Для каждого вида франшизы (безусловной и условной) есть свои условия. Первый вид – самый распространенный, а выплате страховки всегда вычитается из размера ущерба, то есть по потерпевший никогда не получит полную компенсацию убытков.

Например, если стоимость полиса – 1 млн. рублей, размер франшизы – 0,05%, то при размере ущерба в 3000 рублей, страховщик выплатит 2500 рублей. Но если ущерб будет составлять 400 рублей, то выплату не произведут.

Если же рассматривать этот же случай, но при условной франшизе, то ущерб на сумму 300 рублей не будет компенсироваться. Но убыток размерами в 3 000 рублей, условная франшиза не будет применяться, поэтому выплата предусматривается в размере 3 000 рублей.

Следует учитывать, что для безусловной франшизы размер выплаты будет установлен меньшим, чем для условного аналога.

Документы

Для того, чтобы получить франшизу по полису ОСАГО, следует предоставить пакет документации.

Это предназначено для того, чтобы предоставить страховщикам сведения о страховом случае и об условиях страхования:

  • направление на осмотр и ремонтные работы в СТО;
  • заключение осмотра транспортного средства;
  • чек из СТО;
  • счет-фактуру;
  • накладную;
  • акт и заключения экспертов о происшествии;
  • справку 154;
  • уведомление о выплате по франшизе;
  • извещение о ДТП.

Отметим, что в отдельных случаях страховщик может потребовать дополнительные документы. О их подлинности и наличии следует позаботиться, чтобы увеличить свои шансы для покрытия ущерба после происшествия на дороге.

Порядок

Процедура возмещения франшизы возможна лишь с выполнением нескольких важных аспектов.

Потерпевшему в результате ДТП следует воспользоваться рекомендациями, которые помогут получить финансовую компенсацию:

  1. Осуществите ремонт транспортного средства по КАСКО.
  2. Оплатите франшизу.
  3. Предоставьте своего страховщику чек и заказ-наряд, заявления, чтобы получить возврат франшизы.

Поэтому, страхователю следует собрать всю нужную документацию и придерживаться порядка получения выплаты от страховой компании. Но также следует учитывать вид компенсации, чтобы ранее знать сумму компенсации.

Специалисты рекомендуют ранее взвесить все преимущества условной и безусловной франшизы.

Можно ли сделать возврат по КАСКО через обязательное страхование

Когда потерпевший в случае ДТП обращается в страховую компанию для выплаты франшизы по КАСКО через ОСАГО, то он может столкнуться с несколькими проблемами:

  • Страховщик виновника может отказываться предоставлять выплату, ссылаясь на то, что автомобилист не доставил поврежденное транспортное средство для осмотра непосредственно до ремонтных работ ( пункт 45 Правил ОСАГО и пункт 2 статьи 12 закона об ОСАГО РФ регламентируют это). Но статьи 961-964 ГК РФ такие действия страховой компании расценивают как неправомерный. Потому при возврате франшизы КАСКО через ОСАГО обращайтесь к регламенту Гражданского Кодекса. 
  • СК может не принять предоставленные от автомобилиста документы, аргументируя это тем, что они позволяют сделать оценку ущерба, или что экспертизу проведи не по правилам. Это можно обжаловать досудебной претензией.

Возмещение франшизы по ОСАГО виновника осуществится без проблем, если у них с потерпевшим одна страховая компания.

В таком случае последний страхователь должен сразу написать два заявления: для выплаты полиса КАСКО с вычитыванием франшизы и для компенсации по полису ОСАГО в размере этой списанной франшизы.

Расходы по оплате франшизы в рамках ОСАГО возлагаются на страховую компанию водителя-виновника.

Для потерпевшего важно иметь полис КАСКО или ОСАГО, собрать нужные акты и протоколы, которые могут свидетельствовать о происшествии и его последствиях, после того следует придерживаться порядка процедуры возмещения.

Компенсация страхового случая – это финансовая защита для участников происшествия на дороге. Для этого и существуют страховые компании, поэтому законодательство и регламентирует обязательное оформление таких полисов.

Франшиза к страховке – это отказ от выплаты страховщиком определенной суммы от стоимости полиса, но гарантия тому, что ваш ущерб покроют.

Перед ее оформлением следует ознакомиться с имеющимися видами франшизы – условной и безусловной, чтобы выбрать максимально выгодные условия для своего страхования.