Если приобретение полиса ОСАГО является обязательным для каждого владельца транспортного средства, а его стоимость установлена действующим законодательством, то же самое невозможно сказать о КАСКО.

Это – добровольный вид страхования, и каждая страховая компания самостоятельно определяет условия приобретения и стоимость страхового полиса.

Именно поэтому в подобной ситуации особенно актуальным является наличие возможности расчета стоимости полиса КАСКО.На самом деле сделать это не составит особого труда, и каждый владелец транспортного средства может самостоятельно определить стоимость страховки КАСКО.

А как можно осуществить расчет, и какие правила необходимо учитывать?

Из каких составных складывается

Наличие полиса КАСКО дает возможность собственнику автомобиля получить определенную сумму страхового возмещения в тех случаях, когда транспортному средству был нанесен вред.

При этом условия и случаи выплаты подобного возмещения четко прописаны в тексте договора, заключенного со страховой компанией.

Например, многие страховые компании предлагают своим клиентам выплату страхового возмещения только при угоне транспортного средства.

Но собственник также может застраховать транспортное средства от любого вреда (в том числе и от вреда, причиненного из-за ДТП). Каждый владелец может выбрать программу страхования, которая соответствует его требованиям и финансовым возможностям.

Но прежде чем остановить свой выбор на том или ином предложении, необходимо сперва рассчитать стоимость полиса КАСКО и определить, какие именно факторы и составные влияют на нее.

В первую очередь на размер суммы, которую должен заплатить страхователь, влияет стоимость автомобиля. Определить ее не составит труда в тех случаях, когда машина новая и была недавно куплена из автосалона.

В этом случае в качестве исходного показателя учитывается сумма, указанная в договоре купли-продажи транспортного средства.

Если же транспортное средство было приобретено давно, то для определения его стоимости необходимо прибегнуть к услугами независимого эксперта.

Специалист определить уровень износа машины, сравнит ее с соответствующими данными из каталогов и определить рыночную стоимость транспортного средства на момент осуществления оценочной деятельности.

Но кроме стоимости автомобиля на сумму полиса КАСКО влияют также и другие факторы. К числу подобных факторов можно отнести коэффициент риска, который складывается на основании различных параметров.

При этом каждая страховая компания разрабатывает свои собственные параметры риска.

Наиболее распространенными параметрами, которые влияют на стоимость полиса КАСКО, являются следующие:

  • стаж и возраст страхователя;
  • техническое состояние транспортного средства;
  • регион использования машины;
  • цели ее использования и т.д.

Конечно, страховые компании самостоятельно разрабатывают вышеуказанные параметры.

Именно поэтому прежде чем выбрать тот или иной вариант страхования, сперва необходимо ознакомиться с перечнем тех параметров, которые страховая компания учитывает при расчете стоимости полиса КАСКО.

От каких параметров зависит

Как уже говорилось выше, перед тем как заключить договор страхования КАСКО, необходимо сперва ознакомиться с параметрами и факторами, которые та или иная страховая компания учитывает при расчете стоимости полиса КАСКО.

Ниже приведены те показатели, которые учитываются практически всеми страховыми компаниями:

  • стаж водителя транспортного средства – данный показатель учитывается не только при заключении договора страхования ОСАГО, но и при приобретении полиса КАСКО, ведь водители, которые не имеют опыта вождения, более часто являются виновниками ДТП;

Например, если страхователь водит машину менее 2 лет, то стоимость его полиса КАСКО будет намного выше, и наоборот – водитель с большим опытом вождения может рассчитывать на значительную скидку.

  • год производства транспортного средства – если машина была недавно куплена из автосалона, то стоимость ее запасных частей намного выше, соответственно, если транспортное средство более старое, то полиса КАСКО будет стоить намного дешевле, ведь запасные части и ремонт подобного автомобиля стоят намного дешевле;
  • марка и модель машины – если машина старая или ее модель больше не выпускается, то в этом случае КАСКО будет стоить немного дороже, так как ремонт и запасные части подобных машин стоят дорого;

Также необходимо учитывать тот факт, что угонщики более часто “присматриваются” к более новым и дорогим автомобилям. Соответственно, чем дороже автомобиль, тем выше стоимость полиса КАСКО.

  • возраст водителя, который допущен к эксплуатации – более молодые и более старые водители внесены в группу риска, и полиса КАСКО для них будет стоить намного дороже. В частности, это касается лиц, моложе 21 и старше 65 лет. Для них стоимость полиса может быть увеличена до 30%;
  • регион эксплуатации транспортного средства – в более больших городах вероятность ДТП более высокая, соответственно полис КАСКО будет стоить дороже. Например, для Москвы многие страховые компании устанавливают коэффициент 2;
  • количество лиц, которые могу эксплуатировать машину- данный фактор также влияет на стоимость полиса ОСАГО. Например, собственник транспортного средства может приобрести полис, указав, что машиной могут управлять неограниченное число лиц. В этом случае стоимость полиса КАСКО будет намного выше. А если указать конкретных водителей (например, членов семьи), то можно сэкономить довольно много денег.

Это – основные факторы, которые влияют на стоимость транспортного средства. Если знать их, то собственник машины может самостоятельно рассчитать стоимость полиса КАСКО без каких-либо затруднений.

Формулы расчета стоимости полиса КАСКО

Существуют несколько различных формул осуществления расчета стоимости полиса КАСКО. Некоторые страховые компании даже разработали свои собственные формулы, которые можно найти на их официальных сайтах.

Ниже приведены несколько примеров. Например, многие страховые компании при осуществлении расчета обращают внимание на следующие факторы, из которых и складывается сумма, подлежащая к выплате:

  • срок использования;
  • тип машины;
  • стоимость франшизы для различных видов рисков;
  • цель эксплуатации;
  • регион использования;
  • условия осуществления выплат;
  • возможность получения частичной выплаты;
  • стаж водителей;
  • стоимость машины;
  • тариф.

Действует и другой вариант осуществления расчета, который складывается из следующих параметров:

  • марка и модель транспортного средства;
  • мощность двигателя;
  • пробег;
  • количество лиц, допущенных к эксплуатации;
  • возраст водителей;
  • наличие определенных параметров (наличие противоугонной системы, стоянки или парковочного места, факт оформления автокредита и т.д.).

Это – две основные модели, которые используются во время осуществления расчета стоимости полиса КАСКО.

А сама формула расчета выглядит следующим образом:

Стоимость полиса КАСКО= стоимость транспортного средства : К,

где

К это – базовый тариф, который складывается из всех вышеуказанных параметров
К (К1*К2….Кn)
N это –количество тех параметров, которые учитываются во время осуществления расчета стоимости полиса КАСКО

В конкретной страховой компании могут приниматься во внимание различные факторы: это зависит от политики того или иного страховщика.

Используя вышеуказанную формулу, собственник транспортного средства может самостоятельно осуществить расчет стоимости полиса страховки КАСКО.

Примеры

Чтобы понять формулу осуществления расчета и произвести его самостоятельно, нужно ознакомиться с несколькими примерами. Ниже приведены пару примеров осуществления расчета.

Например, возраст владельца транспортного средства составляет 20 лет (коэффициент 1,7), а стаж вождения – всего 2 года.

Мощность двигателя машины составляет 100 лошадиных сил(коэффициент 1,2). Управлять транспортным средством будет лишь его собственник(коэффициент 1) в Московской области (коэффициент 1,7).

Машина была приобретена недавно из автосалона, а собственник не выступал в качестве виновника ДТП (коэффициент 1). Базовая ставка составляет 1980. В этом случае расчет будет следующим:

Стоимость полиса КАСКО=1980*1,7*1,2*1*1,7*1=6866 рублей.

Именно столько должен заплатить собственник транспортного средства за один год.
Вот еще один пример: мощность двигателя составляет 120 лошадиных сил (коэффициент 1,7).

Автомобиль будет эксплуатироваться в Москве (коэффициент 2). Водителю 35 лет, а стаж вождения составляет 10 лет (коэффициент 1). Базовая ставка составляет 2000 рублей. Расчет будет осуществлен по следующей схеме:

Стоимость полиса КАСКО=2000*1.7*2*1=6800 рублей.

Каждый может осуществить расчет КАСКО самостоятельно. Но для этого необходимо сперва определиться со страховой компанией, которая предлагает клиентам свои услуги, узнать у данной компании параметры, которые учитываются во время осуществления расчета стоимости полиса КАСКО, а также размер базового тарифа. На основании данных показателей можно произвести расчет.

Многие страховые компании предлагают клиентам воспользоваться онлайн калькуляторами на своих сайтах. Это делает процедуру осуществления расчета более легкой и быстрой.

Также есть специальные интернет ресурсы, на которых тоже можно произвести расчет стоимости полиса ОСАГО в онлайн режиме.