Оформлять автогражданку на каждое транспортное средство обязаны не только физические, но и юридические лица, являющиеся собственниками автомобилей.

При отсутствии страхового полиса на автовладельца налагаются штрафные санкции, причем размер штрафа для организации значительно больше, чем для частного автовладельца. Как оформить ОСАГО на юрлицо и какие для этого требуются документы, читайте далее.

Правила и особенности

Обязательное автострахование транспортных средств, принадлежащим юридическим лицам имеет свои особенности, среди которых можно отметить:

  • страхователем по договору является компания, на балансе которой числятся автотранспортные средства, включая прицепы к ним;
  • на каждую единицу автотехники необходимо оформить индивидуальный полис. Автогражданка на несколько автомашин не оформляется;
  • в большинстве случаев страховка оформляется на неограниченное число водителей, так как предугадать, кто именно будет управлять автотранспортом в будущем по ряду понятных причин невозможно;

Главное условие – водителем автотранспорта должен быть официально устроенный человек. Оформлять автогражданку с ограниченным списком водителей по закону запрещено.

  • при расчете стоимости автогражданки применяются более высокие базовые тарифы, так как при ежедневном использовании автотехники в рабочих целях вероятность попасть в дорожную аварию выше;
  • для точного расчета стоимости автогражданки применяется ряд коэффициентов, среди которых особого внимания заслуживает территориальный коэффициент.

Значение показателя определяется место регистрации используемого в работе автомобиля, а место регистрации юридического лица. Например, компания зарегистрирована в Москве, а основное место работы в Архангельске.

Именно в Архангельске на учет поставлены все транспортные средства. Следовательно, при определении значения коэффициента территории необходимо брать параметр, соответствующий Архангельской области;

  • по договорам автострахования, заключенных с юридическими лицами лимит выплат при наступлении страхового случая определяется индивидуально и не ограничивается конкретной суммой. Такое правило позволяет не переоформлять полис после каждого страхового случая, так как израсходован лимит компенсации. 

Базовая ставка и коэффициенты

Законом об ОСАГО для юридических лиц определены базовые тарифы, которые в 2020 году составили:

Вид транспортного средства Диапазон базового тарифа, руб.
Мотоциклы, мопеды и так далее, относящиеся категориям А или М 867 – 1 529
Автомашины категорий В и ВЕ 2 573 – 3 087
Транспорт, относящийся к категориям С и СЕ, при условии максимальной массы до 16 т 3 509 – 4 211
Транспорт категорий С и СЕ и массой более 16 т 5 284 – 6 341
Автотранспорт категорий D и DE с количеством мест для пассажиров до 16 2 808 – 3 370
Автотранспорт, относящийся к категориям D или DE и с числом мест для сидения свыше 16 3 509 – 4 211
Транспортные средства категорий D или DE при условии его использования для регулярных перевозок 5 138 – 6 166
Троллейбусы 2 808 – 3 370
Трамваи 1 751 – 2 101
Трактора (самоходные машины) на колесах 1 124 – 1 579

Точное значение базовой ставки устанавливается страховой компанией.
Кроме базового тарифа на стоимость автогражданки для предприятий влияют и следующие коэффициенты:

  • территориальный. Значение коэффициента можно найти на сайте системы «Гарант» в документе, который называется Указание Банка России №3384 – У;
  • бонус-малус. В отличие от физических лиц значение коэффициента закрепляется за собственником автотранспорта. Вычислить параметр можно по таблице:

При оформлении страхового полиса впервые собственнику присваивается 3 класс и КБМ = 1. Далее значение параметра изменяется в зависимости от количества страховых случаев, произошедших по вине собственника в течение периода автострахования;

  • мощности страхуемого автомобиля. Зависимость параметра от мощности определена следующей таблицей:
  • сезонности. Автогражданка может быть оформлена на любой срок. В зависимости от периода использования автомашины изменяется и значение коэффициента;
  • наличия/отсутствия грубых нарушений, к которым относятся: управление авто без требуемого пакета документов или в алкогольном (наркотическом) состоянии, умышленное сокрытие обстоятельств страхового случая или содействие наступлению страхового случая, оставление места дорожного происшествия. В случае наличия перечисленных нарушений значение коэффициента увеличивается с 1 до 1,5;
  • возможности использования автотранспорта с прицепом. Если автомобиль не эксплуатируется с прицепом, то параметр равен 1. В противоположной ситуации коэффициент равен 1,16;
  • неограниченного списка допускаемых водителей, который равняется значению 1,8.

Расчет ОСАГО для юридических лиц

Для самостоятельно определения стоимости страхового полиса можно воспользоваться:

  • формулой;
  • онлайн калькулятором, который представлен на множестве различных сайтов, в том числе и принадлежащих страховым организациям.

Формула расчета:

С = Бт*Кт*Кбм*Ко*Км*Кс*Кн*Кпр,

где

С искомая величина
Бт тариф страховой компании
Кт территориальный коэффициент
Кбм бонус-малус
Ко параметр за неограниченный список
Км коэффициент мощности
Кс параметр сезонности
Кн коэффициент нарушений
Кпр использование прицепа

Например, необходимо оформить автогражданку на легковой автомобиль, мощностью 123 л.с. Транспортное средство зарегистрировано в Москве на юридическое лицо.

Собственник относится к 5 классу и не имеет грубых нарушений. Страховка оформляется на 1 год. Исходные данные:

Бт 2 770
Кт для Москвы 2
Кбм 0,9
Ко 1,8
Км 1,4
Кс 1
Кн 1
Кпр 1,16

С = 2770*2*0,9*1,8*1,4*1*1*1,16 = 14 575 рублей 8 копеек.

Если ввести аналогичные данные в онлайн калькулятор, расположенный на сайте, не принадлежащим какой-либо страховой компании, то в результате подсчета получатся следующие данные:

Минимальное значение стоимости автогражданки получается в результате использование страховой компанией минимального базового тарифа и наоборот. В любой ситуации стоимость страховки должна находиться в указанных пределах.

Узнать стоимость более точно можно исключительно в выбранной страховой компании.

Скидка

Единственная скидка, которую может получить юридическое лицо при оформлении автогражданки – это коэффициент бонус-малус.

В отличие от физических лиц, где значение параметра определяется безаварийностью езды определенного водителя, значение рассматриваемого коэффициента определяется исходя из количества страховых случаев, оформленных непосредственно на транспортное средство.

То есть, если в период страхование автомобиль не попадал в аварию, то параметр снижается на 5%. Если автотранспорт попадал в дорожные происшествия, то коэффициент увеличивается в зависимости от их количества.

Для определения КБМ используется стандартная таблица. Как пользоваться таблицей? Приведем пример. В начале периода действия автогражданки автомобилю был присвоен 3 класс и единичный коэффициент.

В течение срока страхования не было страховых случаев. На следующий год автотранспорту будет присвоен 4 класс и КБМ будет равен 0,95.

Какие нужны документы

Для оформления полиса обязательного автострахования представитель юридического лица обязан предоставить в страховую компанию следующий перечень документов:

  • доверенность от руководителя на приобретение полиса;
  • личный гражданский паспорт;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию компании в качестве юридического лица;
  • ИНН организации;
  • ПТС страхуемого автомобиля;
  • документы, подтверждающие право собственности на автотранспорт (договор покупки, лизинга и так далее);
  • диагностическая карта, оформленная в ГИБДД после прохождения технического осмотра и допуска автомобиля к эксплуатации;

Следует отметить, что при покупке нового транспортного средства и в течение 3-х лет после сделки предоставление диагностической карты не требуется, так как регламентом не предусмотрено прохождение технического осмотра.

  • предыдущий страховой полис (если данный документ имеется).

Оформление онлайн

С июля 2015 года у собственников транспортных средств появилась возможность оформлять страховые полиса в режиме онлайн.

Для этого необходимо подготовить пакет документов и заполнить форму, предоставленную на сайте выбранной компании.

Разберем принцип оформления электронного ОСАГО на примере компании «Ренессанс страхование»:

  1. На сайте компании выбираем опцию «купить полис онлайн»;
  1. далее будет предоставлен калькулятор для расчета стоимости автогражданки. В постепенно открывающихся окнах необходимо заполнить следующие поля:
    • регион регистрации собственника;
    • вид страхового полиса;
    • марку автомашины;
    • год выпуска автотранспорта;
    • модель транспортного средства;
    • тип кузова;
    • мощность двигателя;
    • регион использования автомобиля;
    • дату начала действия страхового полиса.
  2. Количество водителей и реквизиты собственника автомашины.
    После ввода данных будет определена стоимость полиса и если собственника все устраивает, то будет предложена возможность перейти к дальнейшему оформлению. 
  3. На следующем этапе необходимо ввести персональные данные для открытия доступа к личному кабинету. Именно из личного кабинета будет возможно дальнейшее оформление автогражданки через интернет. 
  4. Последний этап – проверка данных в личном кабинете, оплата указанной стоимости и получение страховки. Не рекомендуется приступать к оплате, не проверив введенные данные, так как из-за простейшей ошибки автогражданка может быть недействительной.

Оплату можно произвести любым удобным способом, в том числе и онлайн с карты или личного электронного кошелька.

После успешного оформления и проведения оплаты на указанный при регистрации электронный адрес поступит готовый страховой полис. Для использования документ необходимо распечатать.

Страховой полис, распечатанный на принтере, имеет полную юридическую силу. Сотрудники автоинспекции в любой момент могут проверить подлинность документа по базе РСА.

Минимальный срок

Самый минимальный срок, на который имеет право оформить автогражданку юридическое лицо, составляет 6 месяцев. Для физических лиц минимальный период – 3 месяца.

Данное обстоятельство в первую очередь связано с уменьшением периодичности оформления страховки, так как на проведение операции требуется определенное время. Кроме этого не потребуется постоянно подготавливать пакет документов.

Штраф за отсутствие полиса

Страховой полис ОСАГО является обязательным документом и должен находиться у водителя в период эксплуатации автомобиля.

В случае отсутствия автогражданки могут быть наложены следующие штрафные санкции:

500 рублей на водителя, управляющего машиной без соответствующего пакета документов статья 12.3 КоАП
3 000 рублей при допуске к управлению водителя, не имеющего полного комплекта требуемых документов статья 12,3 КоАП
500 рублей если автомобиль эксплуатируется в период, не предусмотренный страховым полисом статья 12.37 КоАП
800 рублей если автогражданка не оформлена статья 12.37 КоАП

Если водитель был остановлен сотрудником ДПС и при проверке документов не предоставил обязательную автостраховку, то штраф будет выписан однозначно.

Однако размер штрафа может быть уменьшен при обжаловании вынесенного постановления в том случае, если полис оформлен надлежащим образом, но был забыт водителем в офисе компании – работодателя.

Юридические лица так же обязаны приобретать автогражданку на все, подлежащие обязательному страхованию транспортные средства.

При оформлении полиса требуется определенный пакет документов, а за отсутствие страховки могут быть наложены штрафные санкции.