Владелец автомобиля после приобретения полиса обязательного автострахования имеет возможность получить компенсацию материального ущерба при наступлении страхового случая.

Для покрытия ущерба в большинстве случаев требуется обращаться в страховую компанию виновника ДТП, но бывают и ситуации, когда покрыть стоимость ремонта может «своя» страховая организация.

Что такое прямое возмещение убытков, и при каких обстоятельствах им можно воспользоваться, читайте далее.

Что это такое

Безальтернативное прямое возмещение убытков по ОСАГО – это особая процедура, позволяющая получить денежные средства для ремонта пострадавшего автомобиля от страховой компании, с которой заключен договор на автострахование.

Воспользоваться прямым возмещением можно, если:

  • в дорожной аварии принимали участие исключительно два автотранспортных средства. Следует помнить, что прицеп не является отдельным автотранспортом. Автомашина с прицепом является одним транспортным средством;
  • у каждого водителя имеется действующий полис автогражданки. Если у одного из водителей полис просрочен или полностью отсутствует, то компенсация полученного вреда взыскивается с виновника исключительно в судебном порядке;
  • в результате происшествия вред нанесен только автомобилям. Отсутствуют пострадавшие люди, не нанесен вред какому-либо имуществу и так далее.

Возможность получения страхового возмещения напрямую от своего страховщика можно проверить по следующей схеме:

Прямое возмещение позволяет:

  • снизить сроки получения выплаты от страховой компании. Вопросы со своим страховщиком решаются гораздо быстрее, нежели в другой организации;
  • уменьшить случаи занижения суммы страховой выплаты. Поскольку размер компенсации небольшой, то и умышленно занижать сумму компенсации не имеет смысла;
  • значительно сокращаются расходы страховой компании на ведение дел в связи с наступлением страхового случая. Отсутствует необходимость согласовывать свои действия с другими организациями;
  • сокращается количество исковых заявлений в суд, как на страховые организации, так и на виновника дорожного происшествия.

Как прописано в законе

Возможность получения компенсации от «своей» страховой организации предусмотрена Федеральным законом №40 (закон «Об ОСАГО»), а именно статьей 14.1 этого документа.

Указанная статья гласит, что:

  • прямое возмещение может быть применено исключительно при совпадении всех условий, представленных выше;
  • оценка ущерба должна производиться страховщиком на основании представленных пострадавшей стороной документов;
  • если после подачи заявления на прямое возмещение у пострадавшего обнаружены проблемы со здоровьем, ставшие результатом столкновения, то он имеет право дополнительно требовать компенсации со страховой компании виновника;
  • страховая компания, осуществившая выплату по заявлению о прямом возмещении, имеет право возместить свои расходы за счет средств страховщика виновной стороны.

От чего зависит сумма

Размер компенсации, которую можно получить на покрытие ущерба, рассчитывается специалистом независимой экспертной компании на основании осмотра поврежденного автомобиля.

Выбором организации, которая будет проводить экспертизу, занимается страховая компания.

Однако, если пострадавший не согласен с полученным результатом, то он имеет право провести повторное исследование за счет собственных средств и в самостоятельно подобранной компании. Потраченные средства впоследствии можно будет вернуть через суд.

На стоимость восстановительного ремонта влияют не только полученные повреждения, но и следующие факторы:

  • регион регистрации автотранспортного средства. Именно от этого параметра зависят цены на запасные части, необходимые для восстановления авто и услуги мастеров;
  • срока страхования. Чем больше срок действия страхового полиса, тем выше будет сумма компенсационной выплаты.

Чтобы проверить сумму начисленной страховой выплаты можно воспользоваться сервисом, предлагаемым Российским Союзом Автостраховщиков (РСА).

На сайте этой компании можно самостоятельно рассчитать:

  • стоимость запасных частей, требуемых для ремонта автотранспорта. Для получения стоимости необходимо в предоставленную форму ввести дату, на которую производится расчет, экономический регион, марку машины и номер требуемой детали;
  • стоимость работ по восстановлению транспортного средства (необходимые данные: дата, регион, марка авто, тип автотранспорта);
  • стоимость дополнительных материалов, например, для восстановления лакокрасочного покрытия кузова (в форме указываются: дата расчета, производитель и название материалов).

Если просуммировать все полученные данные, то должна получиться расчетная стоимость восстановительного ремонта.

Порядок возмещения

Чтобы получить страховую выплату по прямому возмещению необходимо:

  1. Подать в страховую компанию письменное заявление, к которому приложить все требуемые документы.
  2. Провести экспертизу по оценке повреждений.
  3. Получить денежные средства для ремонта или произвести ремонт на станции технического обслуживания.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Письменное заявление на получение страховой выплаты должно содержать:

  • полное название страховой компании, для которой подготавливается документ. Информацию можно получить из страхового полиса;
  • ФИО и адрес регистрации собственника автомобиля, который так же является и владельцем страхового полиса автогражданки;
  • данные доверителя. Графа заполняется исключительно в том случае, если за получением компенсации обращается не собственник авто, а его законный представитель, имеющий доверенность;
  • информацию о дорожном происшествии (время и место ДТП, особые обстоятельства, количество участников, в какие органы сообщено и так далее);
  • ФИО водителя и информацию об автотранспорте (марка и модель авто, государственный номер, присвоенный после процедуры регистрации), ставшим виновником дорожной аварии, а так же реквизиты автогражданки виновника;
  • полные данные пострадавшего, включая ФИО автовладельца, марку, модель, номерной знак и VIN номер автомашины, реквизиты ПТС или свидетельства о регистрации, реквизиты страховки;
  • способ проведения экспертизы для определения суммы ущерба, а так же дополнительные расходы, понесенные пострадавшим после дорожной аварии;
  • отметке о принятии заявления страховой компанией.

Дополнительно к заявлению прикладывается акт передачи документов, в котором указываются:

  • перечень документов, которые заявитель передает страховой компании;
  • реквизиты автовладельца для получения компенсации в денежном эквиваленте;
  • подписи потерпевшей стороны и сотрудника компании, принявшего заявление;
  • особые отметки, которые страховщик желает указать при приемке и проверке документов.

При заполнении документов рекомендуется учесть, что:

  • вся предоставляемая информация должна быть правдивой;
  • исправления не допускается.

Любая из указанных причин может повлечь отказ в выплате страховой компенсации.

К заявлению потребуется приложить следующий перечень документов:

  • заполненное извещение о ДТП. Бланк документа выдается при оформлении автогражданки, а заполняется на месте аварии совместно с виновной стороной;
  • ПТС или регистрационное свидетельство, как документы, подтверждающие право собственности на транспортное средство;
  • гражданский паспорт автовладельца или паспорт представителя + доверенность;
  • копия водительских прав лица, управляющего авто в момент аварии.

Если собственником авто является юридическое лицо, то указанный перечень дополняется путевым листом.

Если в оформлении дорожного происшествия участвовали сотрудники автоинспекции, то дополнительно потребуются:

  • справка из ГИБДД, отражающая все аспекты дорожной аварии;
  • протокол и постановление о совершении виновной стороной административного правонарушения;
  • справка об отказе в возбуждении уголовного дела.

Заключение соглашения

Прямое возмещение ущерба осуществляется на основании соглашения, которое заключается между страховыми компаниям и профессиональным объединением страховщиком.

Соглашение регламентирует:

  • порядок осуществления страховой выплаты;
  • порядок проведения расчета страховой выплаты;
  • права и обязанности сторон, заключивших соглашение;
  • порядок рассмотрения споров между сторонами и так далее.

На основании этого документа, который должен быть заключен у каждой страховой компании и производится выплата компенсации за полученный ущерб.

После рассмотрения заявления о прямом возмещении сотрудником страховой компании составляется акт о страховом случае.

В документе указываются:

  • схема дорожной аварии и все обстоятельства, касающиеся происшествия;
  • дата принятия заявления о возмещении полученного ущерба;
  • дата проведения осмотра автотранспорта;
  • подробная информация о человеке, признанным потерпевшим;
  • данные о пострадавшем транспортном средстве;
  • данные виновника аварии;
  • информация об автотранспорте виновной стороны;
  • решение о признании ДТП страховым случаем;
  • наличие возможности регрессивного требования;
  • расчет суммы страховой компенсации;
  • данные о составителе документа и лице, утвердившем акт.

Акт о страховом случае является документов, на основании которого будет произведена страховая выплата.

Возможен ли отказ, и по какой причине

Страховая компания имеет право отказать клиенту в выплате прямого возмещения, если:

  • пострадавший ранее подал документы на получение компенсации в страховую компанию виновника;
  • в извещении о ДТП допущены ошибки или между участниками аварии имеются разногласия по поводу полученных повреждений;
  • вместе с компенсаций ущерба, причиненному имуществу, пострадавшая сторона требует возместить вред, причиненный здоровью или вред за полученный моральный ущерб;
  • дорожное происшествие стало последствием проведения испытаний, учебной езды или соревнований;
  • заявление о возмещении поступило позже указанного в страховом договоре срока;
  • виновность человека оспаривается в суде;
  • на момент аварии у виновника не действует полис автогражданки;
  • пострадавший автомобиль отремонтирован (утилизирован) до проведения экспертизы по оценке ущерба и определить сумму компенсации невозможно;
  • страховая компания, в которой виновник приобрел автогражданку, не имеет соглашения о прямом возмещении;
  • у страховщика отозвана лицензия.

Таким образом, прямое возмещение стало возможным после внесения соответствующих изменений в закон об обязательном автостраховании.

В настоящее время большинство автовладельцев предпочитают обращаться за компенсацией в свою страховую компанию, так как можно сэкономить время на оформление дорожного происшествия.